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40代におすすめのクレジットカードを目的別に紹介|持ってない人でも大丈夫!

40代におすすめのクレジットカードを目的別に紹介|持ってない人でも大丈夫!

クレジットカード

40代の方はクレジットカードを複数枚持つのが一般的。当記事ではライフスタイル・ステータスなどによる使い分けや、40代だからこそ選びたいクレジットカードを厳選!クレジットカード初心者の40代も必見です。

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この記事の監修者

マネーチョイス編集部 奥野

マネーチョイス編集部で、日々クレジットカードに関する記事を執筆。自身もクレジットカードを4枚利用しており、専門的な知識と自身の体験を含めた、分かりやすくリアルな記事を追求している。「いちばん分かりやすく、役に立つ記事」をお届けします。

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん

1級FP技能士 DXコンサルタント・中小企業診断士。
企業での経営戦略・事業開発に関する事業・技術顧問に加え財務や金融関連のファイナンシャルアドバイス業務を担当している。

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  • 今回は、金融関係に詳しく1級ファイナンシャルプランナーの資格を持つ阿部さんにインタビューさせていただきました。
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▼実際のインタビューの様子▼

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阿部さんインタビュー2

────本日はよろしくお願いいたします!

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
よろしくお願いします。

40代はクレジットカードを持たないともったいない!

40代におすすめのクレジットカードをお探しの皆さん。もしこの記事を読んでいる中にクレジットカードを持っていない方がいたら、ぜひこの記事を参考にしてクレジットカードを作りましょう。

────やはり今の時代、クレジットカードを持っていた方が便利ですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
はい、絶対に便利です。
クレジットカードはポイントがもらえたり、優待が受けられたりとお得な点も多くあります。

気になる方はひと足先に40代におすすめのクレジットカードをチェック!

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40代が持つ平均所有枚数は3枚

40代_クレジットカード_保有率

日本クレジットカード協会の統計結果によると、40代の方のクレジットカード契約数は約5,700万件で、クレジットカードの1人あたりの平均保有枚数は3枚であることがわかります。

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40代_クレジットカード_年代別_契約数
マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
上の図からも40代はボリューム層であることがわかりますね。

以上のことから、40代のクレジットカードはご自身のライフスタイルと照らし合わせて、複数枚持っておくのがおすすめです

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\40代に最もおすすめのカードはこちら!/

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クレジットカードを持つ4つのメリット

実際に40代で初めてクレジットカードを作ったという方の口コミもいくつか見られました。

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▼実際のツイート▼

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そこでまずはクレジットカードを持つメリットを見ていきましょう。

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クレジットカードを持つメリット4選
  • 支払いが楽

  • 使ってるだけでポイントが貯まる

  • 持つだけで信用を得られる

  • 付帯サービスや保険が充実

まず何よりも大きなメリットは、カード1枚で支払いが完結すること。そして支払いをするごとにポイントがどんどん貯まっていくことなども挙げられます。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
これらはクレジットカードが持つ多くのメリットの一部に過ぎません。

気になる方はひと足先に40代におすすめのクレジットカードをチェック!

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40代で持ちたいクレジットカードの選び方

40代_クレジットカード_選び方

40代になるとライフスタイルも変化し、それに伴って持っておきたいクレジットカードも変わるでしょう。そこで、40代に適したクレジットカードの選び方を紹介します。

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クレジットカード選びで大切な4つの基準

ひとつずつ紹介していくので、気になる項目はぜひチェックしてみてください。

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①年会費

free_年会費

クレジットカードを初めて作る方は、返済能力があるかどうかを金融機関は判断しにくく、審査が難しくなるのです。

信用情報を作るためにも年会費無料のカードから選びましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
クレジットカードやローン、借り入れ履歴といった信用情報がない人は、「スーパーホワイト」と呼ばれます。

▼年会費無料のおすすめクレジットカードはこちらから!▼

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年会費がかかるカードは、還元率アップの特典が豊富に用意されているので、年会費の元が取れて、実質無料で他の特典が使えますよ。

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三井住友カード(NL)のキャンペーン情報
  • 新規入会&ご利用で最大6,000円相当プレゼント
    (新規入会で1,000円相当のVポイント+ご利用の10%最大5,000円相当のVポイント)

    期間:2024年1月1日(月)~2024年4月21日(日)

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②ショッピング特典

40代で家計のやりくりを工夫したい方は、ショッピング特典が充実したクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

────阿部さんはどうお考えですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
現金やプリペイドカードで支払うよりも、クレジットカードを使うとポイントが貯まる上に、優待を得られるのでお得です。

まず最初に重視したいのがポイント還元率。

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amade_基本還元率1.0%のクレカがお得

一般的なカードの還元率は0.5%ですが、2倍のポイントが貯まる、基本還元率1.0%のクレジットカードがおすすめです。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
ショッピング保険つきのクレジットカードは、買い物した商品が破損や盗難にあったとき補償してくれて安心です。

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③旅行特典

anaアメックス_保険

40代の方は、子どもを連れて家族旅行に行く機会も多いでしょう。旅行特典が充実したクレジットカードを選んで、ワンランクアップした旅行を安心安全に楽しみましょう。

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注目すべき旅行特典
  • ホテル予約サービス

  • グルメ特典

  • 空港特典

  • レジャー・エンタメ特典

合わせてチェックしたいのが、旅行中の緊急時に助かる旅行傷害保険。

────正直クレジットカードに付帯している旅行保険は信用できますか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
確約されている旅行傷害保険なので、 信用して大丈夫です。

家族特約があると家族も補償の対象となるので、クレジットカード1枚で家族全員を守れます。

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▼海外旅行保険つきのクレジットカードはこちらから!▼

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\家族旅行をする方に最もおすすめのカードはこちら!/

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④ステータス

収入にある程度余裕が出てきた40代の方は、ステータスで選ぶのも1つの選択肢です。ステータスの高いカードは、豪華な特典を受けられます。

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クレジットカードのステータスとは
  • 持っているカードによって、社会的な立場や信用度を表すもの

────カードを持つだけで社会的信用を得られるのはなぜですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
明確な定義はありませんが、ステータスの高いカードは審査が比較的厳しく安定した年収と信用調査が必要なためです。

この機会に憧れのステータスカードも検討してみてください。

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amade_ステータスランク

一般的にはゴールドカード以上がステータスカードと呼ばれていますが、具体的には以下のような特徴を持っています。

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ステータスカードの主な特徴
  • コンシェルジュサービス

  • 洗練されたカードデザイン

  • 海外旅行の際の手厚いサービス

コンシェルジュサービスとは、専任スタッフがあらゆる要望に答えてくれる、ステータスカードならではのサービス。おすすめレストランを予約してくれたり、宿泊期間や行きたい場所を言うだけで、あなたにピッタリな旅行プランの提案してくれたりします。

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▼かっこいいクレジットカードをまとめた記事はこちら!▼

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カードデザインもスタイリッシュかつ高級感のあるものが多くなっています。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
持っているだけでテンション上がること間違いなしですね。

\高ステータスで最もおすすめのカードはこちら!/

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ここからは、実際に以下の5つのジャンルに分けておすすめのクレジットカードをランキング形式で紹介していきます。

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自分に合うジャンルをチェックしてみてください。

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【40代必見】買い物でお得なおすすめのクレジットカードBEST4

続いてはショッピングにおすすめのクレジットカード4枚を紹介します。

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いずれもポイント還元が充実しているクレジットカードです。よく使うお店の違いでおすすめできる種類が異なるので、ひとつずつ見ていきましょう。

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①リクルートカード

recruit_リクルートカード
リクルートカード 基本情報
年会費 永年無料
発行条件 18歳以上で一定の収入があること
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB
ポイント還元率 1.2%
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リクルートカードは基本還元率がなんと1.2%。
これは業界最高水準の高さを誇ります。

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リクルートカード_リクルートサービス_還元率

さらにリクルートカードを使ってポンパレモールというサイトから買い物をすると、還元率がさらにアップし脅威の4.2%還元となります。

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リクルートカード_リクルートポイント_交換

貯まったリクルートポイントは、じゃらんやHOT PEPPERといったリクルートサービスで使えますが、dポイントやPontaポイントにも交換可能。

これだけでも十分お得ですが、最高2,000万円の海外旅行傷害保険も付帯されるなど、保険も充実しています。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
特定のお店ではなく、どこで使ってもお得になるカードが欲しい方はリクルートカードがおすすめです。

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▼ポイント高還元率のクレジットカードはこちらから!▼

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②dカードGOLD

dカードGOLD 基本情報
年会費 11,000円
発行条件 満20歳以上(学生は除く)で、
安定した継続収入がある
国際ブランド Visa・Mastercard
ポイント還元率 1.0%
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dカードGOLDは、NTT docomoが発行するゴールドカード。

通常利用で1.0%のdポイントが貯まる上に、ドコモのケータイを持っている方は驚異的なポイント還元特典が付いています。

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dカードGOLD_dポイントクラブ優待

最も注目すべきは、ドコモケータイとドコモ光の利用料10%還元。

たとえば月額10,000円とすると、1年間でもらえるポイントは12,000ポイントと容易に年会費を回収可能です。

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スクショ_dカードゴールド

さらに、「ドコモケータイ補償」も付帯。お持ちのドコモケータイに対して購入から3年間、最高10万円まで補償してくれます。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
ドコモユーザーなら、絶対に持っておきたい1枚です!

▼dカードGOLDの詳細記事はこちら!▼

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③au PAY ゴールドカード

au_auPAYゴールドカード
au PAY ゴールドカード 基本情報
年会費 11,000円
発行条件 個人でご利用のau IDを持っている人
満20歳以上(学生・無職・パート・
アルバイト除く)
本人または配偶者に定期収入のある方
国際ブランド Visa・Mastercard
ポイント還元率 1.0%
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auユーザーの方は、au PAY ゴールドカードがおすすめ。auユーザーに対するポイント還元が充実しています。

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aupay_ゴールドカード_還元

au携帯とauひかりの利用料金の11%、auでんきと都市ガス for au利用額の3%のPontaポイントが還元されます。

スマホ・ネット・電気・ガスなどの生活にかかせないサービスだけで年会費の元が取れるのです。

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aupay_ゴールドカード_マーケット

さらにスマホ決済アプリau PAYの残高チャージでの2.5%付与や、au PAYマーケットでの最大18%還元など、auサービスを愛用すればするほどポイントが貯まる特典が付いています。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
auユーザーの方は、必ず持っておきたいクレジットカードです。

▼au PAYゴールドカードの詳細記事はこちら!▼

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④楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカード 基本情報
年会費 11,000円
発行条件 原則として20歳以上の安定収入の
ある方
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB・Amex
ポイント還元率 1.0%
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楽天プレミアムカードは、楽天が発行する最上位のクレジットカード。

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rakuten_楽天プレミアムカード_スクショ_楽天市場

基本還元率も1.0%と高いですが、楽天市場を使うと、脅威の常時5%還元。

プレミアムカード限定のポイントアップ特典も付いており、楽天ポイントがザクザク貯まります。

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rakuten_楽天プレミアムカード_スクショ_プラリオリティ・パス

さらに世界中の空港VIPラウンジが無料で使える「プライオリティ・パス」や最高5,000万円の海外旅行傷害保険が海外と国内で付帯。

家族で旅行に行く際も、これ1枚持っておけば十分ですね。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
ポイントをお得に貯めつつ旅行特典も充実させたい方におすすめできる、コスパ最強の上位カードと言えます。

────特定の経済圏に強いクレジットカードはお得なのですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
決まった経済圏に強いクレジットカードを持つと、毎日の生活でとてもお得にポイントを貯められるのでおすすめです。

▼楽天プレミアムカードの詳細記事はこちら!▼

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40代女性におすすめのクレジットカードランキングBEST3

まずは40代の女性におすすめのクレジットカードです。女性らしいシンプルなデザインで、スペックの高いクレジットカードを紹介していきます。

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ひとつずつ見ていきましょう。

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①セゾンローズゴールド・アメックス

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンローズゴールド・アメックス 基本情報
年会費 11,760円
(月会費980円)
発行条件 18歳以上の方
国際ブランド Amex
ポイント還元率 0.5%
※交換商品によっては
1Pの価値は5円未満になります。
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セゾンローズゴールド・アメックスは高級感と可愛らしさを兼ね備えたデザインの、女性向けクレジットカードです。

アメックスのカードなのでもちろんステータスも十分。さらに以下のようなお得な特典もたくさん用意されています。

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セゾンローズゴールド・アメックスの5つ特典
  • 毎月1杯分のスターバックスチケットをプレゼント

  • 還元率とは別にもらえるスタンプで豪華プレゼント

  • 自分専用の選べる女性らしい特典

  • セゾンローズゴールド・アメックス 限定入会特典

  • マネースクールの開催やマネープランの不安を解消する情報をGET

saison_セゾンローズゴールド_アメックス_特典

40代の女性で女性らしさと高級感溢れるゴールドカードに惹かれる方には、ぜひセゾンローズゴールド・アメックスに申し込んでみましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
カード券面同様に、公式サイトも洗練されたデザインとなっているのでぜひチェックしてみてください。

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②JCB 一般カード

jcb_JCB一般カード
JCB一般カード 基本情報
年会費 1,375円 (※初年度無料)
条件クリアで翌年も無料
発行条件 18歳以上で安定継続収入のある方
もしくは
高校生を除く18歳以上で学生の方
国際ブランド JCB
ポイント還元率 0.5%
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JCB一般カードは、安心安全の国内発ブランドJCBが発行するクレジットカード。洗練されたシンプルのデザインが非常に人気のカードです。

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JCB一般カードの主なメリット3選
  • 毎日の生活でポイントを貯めやすい

  • 充実の旅行傷害保険

  • 使い続けると最短2年でJCBゴールドのインビテーションが届く

JCBは日本での加盟店が非常に多いので、ポイントアップするお店が街中にあり、ショッピングにとても向いているクレジットカードとなっています。
────JCBのカードはステータスが高いイメージですが、やはり審査は厳しいのですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
審査基準は公表されていませんが、職業選択欄に「主婦の方」という選択肢もあるので、審査がそれほど厳しいことはありません。

▼JCB一般カードの詳細記事はこちら!▼

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③楽天PINKカード

rakuten_楽天pink_スクショ_券面
楽天PINKカード 基本情報
年会費 無料
発行条件 18歳以上の方
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB・Amex
ポイント還元率 1.0%
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楽天PINKカードは、楽天市場ユーザーの女性の方におすすめのクレジットカード。

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rakuten_楽天カード_スクショ_楽天市場

楽天PINKカードは楽天市場で使うと還元率が常時3%にアップするため、普段の買い物で楽天市場を利用する方は絶対に持っておきたい1枚です!

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amade_還元率_1%

さらに基本還元率が1.0%のため、どこで使っても平均的なクレジットカードの2倍のポイントが貯まります。

────クレジットカード選びの際、還元率は大事ですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
はい、大事です。
優待・特典・還元率など様々な要素がありますが、ショッピングに重きを置くなら還元率は非常に大事な観点です。

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▼年代を問わず女性におすすめのカードはこちら!▼

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▼主婦の方はこちらもチェック!▼

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家族旅行に行く40代の方におすすめクレジットカードBEST3

次に紹介するのは、家族旅行の際に活躍するクレジットカード3枚です。

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上記のカードは旅行特典だけでなく、付帯保険の内容も充実しています。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

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①JCBゴールド

JCBゴールド
JCBゴールド 基本情報
年会費 11,000円
(初年度無料
発行条件 20歳以上の方(学生を除く)
国際ブランド JCB
ポイント還元率 0.5%
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JCBゴールドは、旅行特典に強いJCBが発行するゴールドカードとあって、非常に手厚い特典が用意されているクレジットカードです。

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JCBゴールド_空港ラウンジ

▲実際に利用できるラウンジ▲

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国内33空港に加え、ハワイの空港のラウンジを無料で利用できるサービスから、旅行の際には非常に助かる傷害保険まで幅広くカバーしています。

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保険の種類 保険金
海外旅行傷害保険
(死亡・後遺障害の場合)
最高1億円
(自動付帯分は5,000万円)
国内旅行傷害保険
(死亡・後遺障害の場合)
最高5,000万円
ショッピングガード保険
(海外)
最高500万円
(1事故につき
自己負担額3,000円)
ショッピングガード保険
(国内)
最高500万円
(1事故につき
自己負担額3,000円)
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保険の充実度は業界トップクラス。最高1億円の海外旅行傷害保険だけではなく、最高500万円のショッピングガード保険まで付帯しています。

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ショッピングガード保険とは
  • JCBゴールドで購入した商品を紛失・盗難した際に損害額をJCBが補償してくれるサービスのこと。

amade_保険_適用条件

さらに旅行傷害保険は自動付帯のため、JCBゴールドを持っているだけで保険が適用されます。旅行の際に面倒な手続きなしで保険が下りるのはとてもありがたいですね!

────ゴールドカードの旅行保険についてどうお考えですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
一般カードに比べて圧倒的にレベルの高いサービスが用意されているので、保険を基準としてゴールドカードを選ぶのもありだと思います。
スクショ_jcbゴールド_インビテーション

またJCBゴールドを使い続けて一定条件をクリアすると、JCBゴールド ザ・プレミアという上位カードのインビテーション受けることが可能です。

格式高いJCBのステータスカードの道を登っていきたい方はぜひ検討してみてください。

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▼JCBゴールドの詳細記事はこちら!▼

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②セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

saison_セゾンゴールドアメックス
セゾンゴールド・アメリカン・
エキスプレス・カード
基本情報
年会費 11,000円
(初年度無料)
発行条件 安定した収入があり、
社会的信用を有する
連絡可能な方
(学生・未成年を除く)
国際ブランド Amex
ポイント還元率 0.75%
※交換商品によっては
1Pの価値は5円未満になります。
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セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、セゾンカードが発行するゴールドカードです。国際ブランドがアメックスであることから、旅行特典が充実しています。

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saison_セゾンゴールド_アメックス_プライオリティパス

セゾンゴールドアメックス利用者は、通常4万円以上必要なプレステージのプライオリティ・パスを年会費11,000円でGET可能。

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プライオリティ・パスとは
  • 海外1,300ヵ所以上の空港ラウンジを利用できるカードのこと。

ソラチカカードゴールド_空港ラウンジ

そのほかにも国内・海外旅行傷害保険がどちらも付帯していたり、海外の方には家族特約と航空遅延補償も付いていたりと、満足のいくこと間違いなしの特典がたくさんあります。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
ショッピングやレジャー特典も数多く用意されているため、旅行特典を手軽に手にしたい方におすすめの1枚です。

さらに通常のセゾンカードと比べて、ポイント還元が国内は1.5倍、海外だと2倍に上がるため、国内でも海外でもお得なゴールドカードとなっています。

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③JALアメリカン・エキスプレス・カード

JALアメリカン・エキスプレス・カード 基本情報
年会費 20,900円
発行条件 20歳以上でご本人に
安定した収入のある方
(学生を除く)
国際ブランド Amex
ポイント還元率 1.0%
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JALの便を頻繁に利用する方は、JALアメックスカードがおすすめです。JALアメックスカードは、Visa・Mastercard・JCBブランドがあるJAL CLUB-AゴールドカードのAMEX版で、旅行特典がより充実しています。

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jal_club-A_ ゴールドカード_スクショ_ポイント

マイル還元は、通常利用で100円につき1マイル、JALサービスで使えば100円につき2マイル付与。空港ラウンジ特典もあるので、JALを使って家族旅行に行くなら、ぜひ持っておきたいゴールドカードです。

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jal_club-A_ ゴールドカード_スクショ_ボーナスマイル

さらに旅行傷害保険は、海外と国内ともに自動付帯で、家族特約も付いています。搭乗するともらえるフライトボーナスマイルも25%にアップするので、JAL航空機に搭乗すればJALマイルをお得に貯められます。

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▼JAL CLUB-Aゴールドカードの詳細記事はこちら!▼

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────クレジットカードの利用でマイルを貯めることはおすすめできますか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
ひとつのマイルに絞って貯めるのはおすすめです。
しかし2つ以上のマイルを貯めようとすると、どちらも中途半端になってしまうのでおすすめしません。

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40代だからこそ持ちたいステータスカードBEST3

収入にある程度余裕が生まれた方は、ステータスカードもぜひ検討してみてください。

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これらの3枚はステータスカードの中でもコスパが良く、メインカードとして存分に活躍してくれます。

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①JCBプラチナ

JCBプラチナ
JCBプラチナ 基本情報
年会費 27,500円
発行条件 25歳以上でご本人に安定継続収入のある方
(学生は不可)
国際ブランド JCB
ポイント還元率 0.5%
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JCBプラチナはJCBで申し込めるカードの中で最もステータスの高いクレジットカードです。

年会費も一流のため、付帯特典も豪華なものが揃っています。

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JCBプラチナの主な8つの特典
  • プラチナ・コンシェルジュデスク
    24時間365日いつでも相談可能

  • グルメ・ベネフィット
    レストランで1人分無料

  • USJラウンジ招待

  • JCBラウンジ京都

  • JCBプレミアムステイプラン
    国内の人気ホテルにお得に宿泊

  • ラグジュアリー・ホテル・プラン
    海外の有名ホテルに特典付きで宿泊

  • ゴルフサービス
    名門コースを手配

  • プライオリティ・パス
    世界中の空港ラウンジを無料で利用可能

jcb_プラチナ_スクショ

24時間365日相談可能なプラチナ・コンシェルジュデスクを始め、国内外の有名ホテルにお得に宿泊できたりと、クレジットカードの付帯特典とは思えないほどのクオリティを誇ります。

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amade_ステータスランク

ステータスランクにおいても、ゴールドカードのさらにひとつ上にあたるプラチナカードのステータスを持つクレジットカードなので、審査はある程度厳しことが予想されます。

審査が不安な方は、クレジットカードの審査に通る3つのコツをチェックしましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
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公式サイトからも高級感あふれるカードであることが伝わってくるので、是非チェックしてみてください。

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②アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・
ゴールドカード
基本情報
年会費 31,900円
発行条件 20歳以上で本人に安定した
継続的な収入のある方
国際ブランド Amex
ポイント還元率 1.0%
すべて見る

ステータスカードなら、アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードは外せません。アメックスならではの旅行特典や付帯保険が、より一層充実しています。

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アメックス・ゴールドの豪華特典
  • 有名レストランのコース料理が1名分無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」

  • ザ・ホテル・コレクションで使える  100ドル相当のクーポン

  • プライオリティ・パスの年会費無料 +2回分無料

  • カード継続で3,000円分のスターバックスクーポン

  • 自宅空港間の手荷物宅配が1個無料

スクショ_アメックスゴールド

保険もとても充実しており旅行傷害保険はもちろん、ショッピング補償やキャンセル補償に加えて、スマホ補償も付帯。対象のスマホが購入日から2年間、最高5万円まで補償されます。

サポートデスクも、まるでコンシェルジュのように丁寧な対応をしてくれると評判です。

────なぜアメックスはステータスが高いのですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
海外発祥の国際ブランドであり、アメックスのカードを持っていないと受けられないサービスや優待が非常に多いからです。

▼アメックス・ゴールドの詳細記事はこちら!▼

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③ダイナースクラブカード

ダイナースカード
ダイナースクラブカード 基本情報
年会費 24,200円
発行条件 27歳以上の方
国際ブランド Diners Club
ポイント還元率 1.0%
すべて見る

アメックスと並び、ステータスカードとして有名なのがダイナースクラブカード。

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diners_ダイナース_スクショ_優待

限度額に一律の制限がなく、ポイント有効期限も無期限です。
旅行傷害保険は国内・海外ともに最高1億円が補償され、年間500万円までのショッピング補償も付帯されています。

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ダイナースクラブカードの主な特典
  • エグゼクティブ ダイニング
    有名レストランのコース料理が1名分無料になる

  • 旅行予約サイト一休.comのプラチナ会員への無条件加入

  • プリンスゴルフリゾーツ特別優待

  • 空港ラウンジ無料利用
    国内主要32空港を含む国内/海外の1,300ヵ所以上の空港ラウンジが無料

さらに上記の特典以外にも全世界のMastercard加盟店で使える「TRUST CLUB プラチナマスターカード」を無料で発行可能など、ここには書き切れない特典が目白押しです。

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
アメックスと同じ理由でダイナースも世界屈指のステータスの高さを誇ります。

▼アメックスとダイナースの比較記事はこちら!▼

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40代スーパーホワイトでも作りやすいクレジットカードBEST3

amade_クレヒス

スーパーホワイトとは、今まで一度もクレジットカードを作ったことのない人のこと。
カード会社からすると本人の信用情報が何もない状況なので、信用できる人なのかどうかの判断が難しくなるのです。そのためクレジットカードの審査には少し不利とされています。

────スーパーホワイトの人はクレジットカードの審査には通らないのですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
そんなことはありません。
誰でも最初はスーパーホワイトですし、カード会社からしても新規顧客なので、利用限度額を下げられることはあっても、審査に落とされることはあまり多くないのです。

スーパーホワイトの方は、審査のハードルが高くないとされている年会費無料のクレジットカードに申し込むようにしましょう。

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40代のスーパーホワイト必見のクレジットカード

上記のクレジットカードは40代でスーパーホワイトの方でも発行しやすいクレジットカードです。

ひと足先に知りたい方はクレジットカードの審査に通るコツをチェック!

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①楽天カード

楽天カード
楽天カード 基本情報
年会費 永年無料
発行条件 18歳以上の方
(高校生除く)
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB・Amex
ポイント還元率 1.0%
すべて見る

楽天カードは初めてに最適のクレジットカードです。

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rakuten_楽天ゴールドカード_スクショ_楽天市場

基本還元率も1.0%と高いですが、楽天市場で使えば3%にアップ。楽天ポイントは貯まりやすく使いやすいと評判のポイントサービスなので、貯めておいて損はありません。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
楽天ユーザーは必ず持っておくべきクレジットカードです!
rakuten_楽天カード_スクショ_優待サービス

旅行サービスも非常に豊富で、最高2,000万円の海外旅行傷害保険や海外レンタカー特典、カード会員限定のハワイラウンジ利用も付いています。

年会費永年無料のクレジットカードのなかでも、コスパ最強の1枚と言っていいでしょう。

────楽天市場を利用しない方でも楽天カードは作るべきですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
楽天経済圏でのサービスや優待が多くなることが特徴なので、楽天市場を利用しない方にはおすすめしません。

▼デメリットもしっかりと把握したい方はこちら!▼

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②三井住友カード(NL)

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三井住友カード(NL) 基本情報
年会費 永年無料
発行条件 18歳以上の方
(高校生除く)
国際ブランド Visa・Mastercard
ポイント還元率 0.5%
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三井住友カード(NL)は券面にカード番号などの個人情報が書かれていないため、支払い時に盗み見られる心配もなく安心して利用できます。

────券面に番号が書かれていないナンバーレスカードについてどう思いますか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
デザイン面でもシンプルかつスタイリッシュになっていてとても良いと思います。

最大の強みは、スマホのタッチ決済を利用すれば、対象のコンビニとマクドナルドなどの飲食店でポイント還元率が最大7%にアップすること。毎日の生活で使うお店で超高還元率なのはとても嬉しいですね。

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最大7%ポイント
対象店舗一覧
・セイコーマート
・セブン‐イレブン
・ポプラ
・ミニストップ
・ローソン
・マクドナルド
・モスバーガー
・サイゼリヤ
・ガスト
・バーミヤン
・しゃぶ葉
・ジョナサン
・夢庵
・その他すかいらーくグループ飲食店※
・ドトールコーヒーショップ
・エクセルシオール カフェ
・かっぱ寿司

※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。

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※Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
発行枚数も伸び続けており、今大注目のクレジットカードです。
三井住友カード(NL)のキャンペーン情報
  • 新規入会&ご利用で最大6,000円相当プレゼント
    (新規入会で1,000円相当のVポイント+ご利用の10%最大5,000円相当のVポイント)

    期間:2024年1月1日(月)~2024年4月21日(日)

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③イオンカードセレクト

イオンカードセレクト 基本情報
年会費 永年無料
発行条件 18歳以上の方(高校生除く)
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB
ポイント還元率 0.5%
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イオンカードセレクトはイオン系列店で非常にお得なクレジットカードです。

有名なCMでもお馴染みのお客さま感謝デーでは5%OFFになるなど、毎月6日以上の割引・ポイントアップキャンペーンを開催しています。

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またイオンカードセレクトは、流通系クレジットカードに分類されるので、主婦や学生の方など初めてクレジットカードを持ちたいという方でもおすすめの1枚です。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
イオンカードセレクトは、申し込みの敷居が高くないことから学生や主婦に方にも人気のあるクレジットカードです。

さらにイオンカードセレクトを年間100万円以上利用すると、年会費無料のイオンカードゴールドのインビテーションが届きます。

年会費無料のままゴールドカードを持てるのクレジットカードは多くないので、ぜひ検討してみてください!

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クレジットカードの審査に通る3つのコツ

クレジットカードの審査が心配な方のために、審査に通るコツを3つ紹介します

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  1. キャッシング枠0で申し込む
  2. 虚偽の申請は絶対NG
  3. 多重申し込みは避ける
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どれも大事なことなので、ひとつずつ確認していきましょう。

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①キャッシング枠0で申し込む

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クレジットカードには普段の買い物に使う「ショッピング枠」とカード会社から直接現金を借りられる「キャッシング枠」という2つの機能があります。

キャッシング枠の金額を高く設定してしまうと、カード会社から「現金が手元になくて困っている人」という印象を持たれてしまい、審査に影響が出る恐れがあります。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
キャッシング枠はクレジットカードを発行した後からでも申請できるので、申し込む際には0にして申し込みましょう!

②虚偽の申請は絶対NG

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虚偽の内容での申し込むと、信用機関の情報と照らし合わされてすぐにバレます。

意図的ではなくても、職業や年収などの重要な欄で記載ミスがあると同じことになりかねないので、申し込む前に必ずもう一度チェックしましょう。

────虚偽の内容で申し込むとどうなりますか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
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虚偽の内容で申し込んだことがカード会社にバレると、ブラックリストに載ってしまう可能性があります。

③多重申し込みは避ける

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クレジットカードを短期間で複数枚申し込むと、返済能力の低い人だと思われてしまい、審査に通りにくくなってしまいます。

申し込み情報は全カード会社で共有されているので、カードを発行している会社に関係なく影響が出るのです。

────実際どの位期間を空けた方が良いですか?

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1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
1級ファイナンシャルプランナー阿部さん
審査に通っている実績があるなら問題ないですが、そうでない場合は半年程度空けることをおすすめします。

40代のクレジットカードはライフスタイルから選ぶのがおすすめ

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40代のクレジットカードはご自身のライフスタイルに合わせて選んでみてください。収入にある程度余裕がある人は、ステータスカードも検討してもいいですね。
自分にあった一枚が見つかれば、普段の生活を一層充実させられるでしょう。

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Money Choice 編集部

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