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おすすめのおまとめローン8選!低金利で審査に通りやすい会社や審査のポイントを解説
カードローン
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おすすめのおまとめローン8選!低金利で審査に通りやすい会社や審査のポイントを解説

おすすめのおまとめローンは状況によって変わります。銀行か消費者金融かだけでなく、金利やまとめられる対象なども考慮して選びましょう。

この記事では、低金利かつ審査に通りやすいおまとめローンや選び方、審査のポイントまで詳しく解説していきます。

この記事の監修者

マネーチョイス編集部 奥野

マネーチョイス編集部で、日々クレジットカードに関する記事を執筆。自身もクレジットカードを4枚利用しており、専門的な知識と自身の体験を含めた、分かりやすくリアルな記事を追求している。「いちばん分かりやすく、役に立つ記事」をお届けします。

この記事では、おすすめのおまとめローンを知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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  • おすすめのおまとめローン
  • おまとめローンを選ぶポイント
  • 審査に落ちた時の対処法
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審査が甘いおまとめローンは存在しない

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前提として、審査の甘いおまとめローンは存在しません。まず、カードローンには大きく分けて「消費者金融」と「銀行」の2種類があります。

消費者金融では貸金業法、銀行では銀行法という法律により審査が義務付けられており、それらの基準を超えて甘い審査をおこなうことはできません。

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マネーチョイス編集部 奥野
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消費者金融は比較的融資を受けやすい傾向にありますが、銀行カードローンより金利が高いです

審査に通らない方におすすめ!消費者金融おまとめローン4選

h2_made_おすすめの消費者金融おまとめローン

消費者金融は銀行よりも融資を受けやすい傾向にあります。とくにおすすめなのは以下の4社です。

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  1. アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン|審査通過率が40%超え
  2. アイフルのおまとめMAX|融資まで最短25分
  3. プロミス おまとめローン|人気と実績のあるカードローン
  4. 中央リテール|おまとめ専門で選ぶならおすすめ
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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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①アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン|審査通過率が40%超え

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アコム
貸金業法に基づく借換え専用ローン
基本情報
金利 7.7~18.0%
融資限度額 300万円
融資スピード 最短即日
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アコムは審査が不安な方におすすめです。審査通過率が他社より高く、審査通過率は42.1%と業界最高クラスです(2022年3月時点)。

元利均等返済ですので毎月の返済額が一定で、返済管理しやすいのもメリットです。ただし、高金利かつ限度額も300万円と低いため、少額・高金利の借入をしている方に向いています。

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マネーチョイス編集部 奥野
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収入が不安定な方や借入件数が多い方は、ぜひアコムに申し込みましょう。

アコムの口コミを紹介

アコムは手続きの簡単さが魅力で、申し込みから契約までスピーディに進められたと好評でした。

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reviewer
20分で審査が終わった
30代/男性
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WEB申請から審査結果までの時間は20分程度で恐ろしく早いなという感じがしましたし、審査結果到着から着金までも1時間もかかっていないのでスピードは素晴らしいと感じました。

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申し込みがネットで完結した
40代/男性
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申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。

②アイフルのおまとめMAX|融資まで最短25分

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アイフル おまとめMAX 基本情報
金利 3.0~17.5%
融資限度額 800万円
融資スピード 最短即日
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さまざまな借入を一本化したい場合に最適です。他の消費者金融おまとめローンと異なり、銀行やクレジットカードのリボ払いもまとめられます。

借入方法が多岐にわたり、他社ではなかなかまとめきれない場合に役立ちます。ただし金利は17.5%と高いため、借入中の金利としっかり比較してから申し込みしましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
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消費者金融やカードのキャッシング以外にも借入がある方は、アイフルを検討してください。

アイフルの口コミを紹介

アイフルは迅速な融資が売りで、ほとんど待たずに借入できたという口コミが多く見られました。

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審査までが早い
30代/女性
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申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

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審査が迅速
30代/男性
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申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

③プロミス おまとめローン|人気と実績のあるカードローン

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プロミス
おまとめローン
基本情報
金利 6.3〜17.8%
融資限度額 300万円
融資スピード 最短即日
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プロミスは、他社解約をしたくない場合におすすめです。他のおまとめローンと異なり、契約時にクレジットカードやカードローンを解約する必要がありません。

借入をまとめたいものの、契約はそのままにしたいなら最適です。ただし、Web完結には対応していないため、忙しい方は時間のある時に申し込むようにしましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
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他社解約を避けたいならプロミスを選びましょう。

プロミスの口コミを紹介

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女性が対応してくれて安心
20代/女性
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金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中わからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

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親身になって対応してくれる
30代/女性
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女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

プロミスはレディースキャッシングに対応しています。男性には話しにくいことでも相談できるため、とくに女性に好評でした。また、返済日は毎月5日・15日・25日・末日から自由に選べます。

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④中央リテール|おまとめ専門で選ぶならおすすめ

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中央リテール 基本情報
金利 10.95~13.0%
融資限度額 800万円
融資スピード 最短翌日
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少額の借入をまとめたいなら中央リテールが一番です。おまとめローンのみを取り扱っており、他社よりも借入の一本化に特化しています。

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中央リテールはこんな人にオススメ

ペルソナ_中央リテール

最大金利が10.95%と低いことから、借入額が少額の場合に適しています。

ただし、契約の際は東京渋谷の店舗に来店する必要があり、東京周辺に住んでいる方以外は使いづらいのが難点です。

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マネーチョイス編集部 奥野
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東京に住んでおり少額・高金利の借入をまとめたい方は中央リテールを検討しても良いでしょう。

低金利で借りたい方におすすめ!銀行おまとめローン4選

h2_made_おすすめの銀行おまとめローン

低金利で借入したい方は、ぜひ以下の銀行おまとめローンを活用しましょう。

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  1. みずほ銀行カードローン|住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ
  2. 楽天銀行スーパーローン|借り換えにも好適な金利が魅力
  3. 三井住友銀行カードローン|書類提出・本人確認がWeb完結
  4. 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック|最小返済額は月1,000円から可能
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①みずほ銀行カードローン|住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ

みずほ銀行カードローン 基本情報
金利 2.0~14.0%
融資限度額 800万円
融資スピード 最短翌日
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金利を抑えたいならみずほ銀行カードローンです。メガバンクのなかでも低金利で、さらにみずほ銀行で住宅ローンを組んでいれば0.5%金利が引き下げられます。

さらに、借入額が増えれば増えるほど金利が下がるため、多額の借入なら返済負担を抑えやすいでしょう。返済負担を抑えたい方は、ぜひみずほ銀行カードローンへの申し込みを検討してください。

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マネーチョイス編集部 奥野
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ただし銀行は審査が厳しいため、ある程度安定収入を得ている方向けになります。

②楽天銀行スーパーローン|借り換えにも好適な金利が魅力

楽天銀行スーパーローン 基本情報
金利 1.9〜14.5%
融資限度額 最大800万円
融資スピード 最短翌日
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楽天ユーザーにおすすめです。カードローンでは珍しく、キャンペーンが豊富で、場合によっては金利が半減されることも。

さらに、楽天会員なら審査が優遇される※上に、楽天銀行を返済口座にすれば会員ランクがアップするのもポイントです。楽天会員なら、ぜひ楽天銀行スーパーローンを利用しましょう。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

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マネーチョイス編集部 奥野
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新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえるのも魅力ですね。

③三井住友銀行カードローン|書類提出・本人確認がWeb完結

ペルソナ画像_三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローン 基本情報
金利 1.5〜14.5%
融資限度額 800万円
融資スピード 最短翌日
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気軽に申し込みたいなら三井住友銀行カードローンが最適です。おまとめ専門ではありませんが、窓口でオペレータに相談しながら借入できます。

書類提出・本人確認もネットで完結するため、忙しい社会人にもピッタリです。さらに、借入年数に応じて金利が引き下げられるため、長期の借入ならメリットを最大限活かせます。

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マネーチョイス編集部 奥野
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借金額が多額の方や、気軽に借入をまとめたい方はぜひ三井住友銀行カードローンを選びましょう。

④三菱UFJ銀行カードローン バンクイック|最小返済額は月1,000円から可能

ペルソナ_MUFJカードローンバンクイック
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
基本情報
金利 1.8~14.6%
融資限度額 500万円
融資スピード 最短即営業日
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返済の自由度で選ぶならバンクイックです。低金利で最小返済額が1,000円からと少ないため、他社よりも自由に返済できます。

借入・返済もネットや自動契約機から好きなタイミングで行える上に、口座を持っていなくても借入可能です。柔軟に返済していきたい、または少しずつコツコツ返済したい方はバンクイックに申し込みましょう。

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おまとめローンを選ぶ4つのポイント

h2_made_おまとめローンを選ぶポイント

おまとめローンを選ぶ際は、上記4つのポイントが重要です。

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①金利が下がるか

最も重要なのは金利です。いくら借入をまとめられても、契約前より金利が上がってしまっては意味がありません。

ただし、金利が低ければ低いほど良いわけではなく、低金利だとその分審査が厳しくなる点も考慮する必要があります。

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②審査に通るか

審査に通るかどうかも大切です。いくら金利が下がるとしても、審査に通らなければ絵に描いた餅でしょう。とくに、銀行カードローンは金利が低い分審査が厳しいため、場合によっては消費者金融も検討しなければなりません。

確かに消費者金融は高金利ですが、借入額によって金利は変わってくるため、オペレータに問い合わせてみると良いでしょう。

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本日中
借りるなら
残り 00時間 00 00

③現在の借入をまとめられるか

まとめられる対象も確認しておきましょう。アイフル以外の消費者金融おまとめローンは、以下の借入しかまとめられません。

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  • 消費者金融カードローン
  • クレジットカードのキャッシング
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それ以外に借金を抱えているのであれば、銀行のおまとめローンも検討する必要があります。なお「アイフル おまとめMAX」なら、銀行カードローンやショッピングリボもまとめられます。

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④Webから申し込めるか

web完結

Web申し込みできると便利です。Webなら契約機に行く必要がなく、スマホから手続きが完了するため、周囲にバレる心配もありません。

なお、Web申し込みなら「プロミス」がおすすめです。プロミスなら契約後アプリからすぐに借入できるため、スムーズに借入したい方はぜひ申し込みを検討してください。

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マネーチョイス編集部 奥野
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おまとめローンを利用するほど多重債務を抱えている状況では、周囲にバレると問題になる可能性もあります。

おまとめローンの審査に落ちる3つの原因とおすすめの対策法

h2_made_おまとめローンの審査に落ちる原因

おまとめローンの審査に落ちてしまう場合、上記のような原因が考えられます。申し込み前に、審査落ちの原因も知っておきましょう。

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①収入が不安定

注意点_安定した収入

以下のような職業に就いている方は、審査落ちしやすい傾向にあります。

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  • パートの主婦
  • 学生アルバイト
  • フリーター
  • 自営業
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これらの職業は、途中で収入が減少して返済できなくなるリスクが大きいと判断されるため、審査に落とされやすくなります。また、安定した収入があると貸倒れのリスクが少ないと判断され、通過率が上がるでしょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
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とはいえ、職業をいきなり変えることは困難。収入が不安定なら、親や友人に助けを求めるなど、おまとめローン以外の解決方法も考えましょう。

②借入件数が多すぎる

複数借入_審査落ち_複数社

借入件数が多すぎる場合も、審査落ちしやすくなります。収入が不安定な方と同じく、途中で返済できなくなるリスクが大きいためです。

とくに6社以上から借入している方は、どこに申し込んでも審査落ちしてしまう可能性が高いでしょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
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まずは1社でも完済してから申し込みましょう。返済が苦しい場合は、固定費を減らすなどキャッシュフローを改善することが大切です。

③信用情報に問題がある

注意点_信用情報

信用ブラックになっていると、借入はほぼ不可能です。以下のような履歴がある方は注意しましょう。

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  • 過度の滞納
  • 債務整理
  • クレジットカード等の強制解約
  • 保証会社による返済(代位弁済)
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信用ブラックかどうかは、CICやJICCなどの「信用情報機関」に開示請求すれば簡単にわかります。

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信用ブラックで自力での返済も困難な場合は、法テラスに相談してみましょう。

おまとめローンで借入する時の3つの注意点

h2_made_おまとめローンで借入する時の注意点

おまとめローンで借入する際は上記の3点に注意しましょう。

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①審査に時間がかかる

フリー 時計

おまとめローンは審査に時間がかかります。理由としては、通常のローンよりも借入額が大きく、より慎重に審査が行われるためです。返済日が迫っていて、おまとめローンの融資が間に合いそうにない場合、他の資金調達方法を考えましょう。

ただし、借金を借金で返済する「自転車操業」は危険です。物を売る、日雇いのバイトに入るなど、借入以外の方法がおすすめです。

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マネーチョイス編集部 奥野
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なお、急ぎで借入したいなら「アイフル」がおすすめです。アイフルなら最短25分で融資を受けられますので、急いでいるならぜひアイフルに申し込みましょう。

②必ず返済負担が減るとは限らない

free_返済シミュレーション

必ずしも返済負担が減るわけではありません。現在の借入金利よりも金利が高くなれば、返済負担が増えて逆効果になってしまいます。

消費者金融やカードのキャッシングなど高金利の借入ならともかく、銀行などから低金利で借りている場合は要注意です。

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マネーチョイス編集部 奥野
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おまとめローン申し込み前に必ず「返済シミュレーション」を利用し、現在の借入金利と乗り換え先の金利を比較しながら検討しましょう。

③追加融資を受けられない

おまとめローンは追加融資が出来ません。途中で返済ができなくなると、追加で借入できないためさらに苦しい状況に陥ってしまいます。現時点で借入状況がギリギリなら、無理におまとめローンを組まない方が良いケースもあるでしょう。

ただし、通常のカードローンをおまとめローンとして活用する場合なら追加融資を受けられます。

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おまとめローンの審査に落ちた時の3つの対処法

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おまとめローンの審査に落ちてしまった際は、上記の方法で対処しましょう。

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①半年後に再申し込みする

次回申し込みまで半年は空けましょう。ローンへの申し込み履歴は信用情報に半年間記録され、それまでに申し込むと審査で不利になります。

ただし、収入状況が変わっていない限り再申し込みしても審査落ちする可能性が高いため、次回までに少しでも 借入状況を改善しておきましょう。

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②借入先に相談する

free_フリー_電話

どうしても返済が苦しいなら、借入先に相談しましょう。返済が間に合わないことを伝えれば、期日を伸ばしてもらえる可能性があります。

ただし、連絡なく延滞すると悪印象を与えてしまうため、返済が遅れそうなら必ず事前に伝えておきましょう。信用を毀損しないよう、きちんと返済の意思があると伝えることが大切です。

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③金融庁の相談窓口を利用する

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金融庁では以下のような窓口を用意しています。

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  • 債務整理(借金問題)についての相談先
  • ヤミ金融についての通報・相談先
  • 登録貸金業者にかかる苦情・相談先
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借金が深刻な場合、自力でなんとかしようとしても冷静な判断ができず、状況を悪化させてしまう可能性があります。早めに専門家に相談し、少しでも状況の悪化を防ぎましょう。

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おすすめのおまとめローンは状況により変わる!まずは金利を最重要視して検討しよう

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最適なおまとめローンは借入状況次第です。少額・高金利の借入なら審査に通りやすい消費者金融を、高額・中金利の借入なら低金利な銀行カードローンを利用すると良いでしょう。

なお、おまとめローンを選ぶポイントは主に以下の4つです。

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  • 金利が下がるか
  • 審査に通るか
  • 現在の借入をまとめられるか
  • Webから申し込めるか
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なかでもおすすめはアコム

消費者金融情報_アコム

最もおすすめなのは「アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン」です。他社より審査通過率が高く、他社でなかなか審査に通らない方でも融資を受けられる可能性があるため、積極的に申し込みを検討しましょう。

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