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初心者必見!おすすめの消費者金融10選や選び方、審査のポイントまで詳しく解説

初心者必見!おすすめの消費者金融10選や選び方、審査のポイントまで詳しく解説

カードローン

どの消費者金融を選べばいいのかわからないという方は必見!初めての消費者金融ならプロミスがおすすめです。他にも、金利や融資スピードによって、最適な消費者金融を選択しましょう。

この記事では、大手・中小ごとのおすすめ消費者金融や選び方、審査のポイントまで詳しく解説していきます。

◆本サイトの表記には、一部プロモーションを含みます
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この記事の監修者

マネーチョイス編集部 奥野

マネーチョイス編集部で、日々クレジットカードに関する記事を執筆。自身もクレジットカードを4枚利用しており、専門的な知識と自身の体験を含めた、分かりやすくリアルな記事を追求している。「いちばん分かりやすく、役に立つ記事」をお届けします。

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この記事では、おすすめの消費者金融を知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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  • おすすめの消費者金融
  • 消費者金融を選ぶポイント
  • 消費者金融の審査について
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初めての消費者金融は「プロミス」がおすすめ

消費者金融は非常にバリエーション豊かで、利用経験がないとどの会社を選べばいいかわからないですよね。まずは総合的に優れた会社はどこか、知りたいと思いませんか?

そんな方におすすめなのが「プロミス」です。プロミスは、名実共に人気のある消費者金融です。

さらに、専用アプリからいつでも借入できるため、周りにバレにくく気軽に利用できます。初回なら30日間無利息になるため、プロミスを真っ先に検討しましょう。

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初めての方に!おすすめの大手消費者金融5選

消費者金融と闇金

消費者金融の中でも、以下の大手消費者金融はサービス内容が安定しており、安心して借入できます。

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  1. プロミス|人気と実績のあるカードローン
  2. アコム|審査通過率が40%超え(参照|マンスリーレポート)
  3. アイフル|融資まで最短20分
  4. レイクALSA|無利息期間が最長180日と長い
  5. SMBCモビット|WEB完結なら電話連絡なし
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それぞれどのような方におすすめなのか、わかりやすく解説していきます。

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①プロミス|人気と実績のあるカードローン

プロミス 基本情報
金利 4.5〜17.8%
融資時間 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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消費者金融ならプロミスが最もおすすめです。アプリからいつでも借入でき、瞬フリを使えば最短10秒でお金が振り込まれます。

審査スピードは最短20分※。初めての借入でも即日融資可能で、さらに初回利用なら30日間無利息になります。借入が初めて、または不安を抱えている方は、ぜひプロミスに申し込みましょう。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスの口コミを紹介

20代/女性
女性が対応してくれて安心

金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

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30代/女性
親身になって対応してくれる

女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しています。男性には話しにくいことでも相談できるため、特に女性に好評でした。

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プロミスはこんな人におすすめ

プロミスは人気が高いだけでなく、即日融資可能で無利息期間もあるなど利便性も高いため、借入未経験者にもおすすめです。

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②アコム|審査通過率が40%超え

※参照|マンスリーレポート

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アコム 基本情報
貸付利率(実質年率) 年3.0~18.0%
融資時間 最短10秒で振込
※金融機関により異なります。
審査時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用

※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
在籍確認 原則、在籍確認なし
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
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大手消費者金融で最も審査通過率がよく、パートやアルバイトでも融資を受けやすいのが特徴です。

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消費者金融 審査通過率
アコム 41.2%
プロミス 35.8%
アイフル 38.1%
レイクALSA 33.8%
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はじめての方にオススメ」「即日欲しい人向け」「手続きがわかりやすい」というカードローンランキングの3部門で1位を獲得※しており、初めての借入にも最適です。

※参照|アコム公式サイト

また、初回から30日間の無利息期間もあるため、審査に通るか不安ならぜひアコムに申し込みましょう。

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アコムの口コミを紹介

30代/男性
20分で審査が終わった

WEB申請から審査結果までの時間は20分程度で恐ろしく早いなという感じがしましたし、審査結果到着から着金までも1時間もかかっていないのでスピードは素晴らしいと感じました。

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40代/男性
申し込みがネットで完結した

申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。

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アコムは申し込みがネットから完結し、スピーディーに借入できたという口コミが多く見られました。

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アコムはこんな人におすすめ

アコムは大手消費者金融でも随一の審査通過率を誇ります。

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

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③アイフル|融資まで最短20分

アイフル 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短20分
審査時間 最短20分
無利息期間 初回利用で最大30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 原則、電話での在籍確認なし
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融資スピードならアイフルが一番です。Webで申し込みでき、早ければ最短20分で融資を受けられます。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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アイフルの口コミを紹介

30代/女性
審査までが早い

申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

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30代/男性
審査が迅速

申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

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アイフルは審査がスピーディーで、ほとんど待たずに借入できたと評判でした。

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アイフルはこんな人におすすめ

アイフルは消費者金融でもトップクラスに審査がスピーディーですので、急ぎで借入したい方におすすめです。

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④レイクALSA|無利息期間が最長180日と長い

レイクALSA 基本情報
金利 4.5〜18.0%
融資時間 最短25分
審査時間 最短15秒
無利息期間 初回利用で60日間
or
初回利用5万円以下で180日間
借入可能額 1万~500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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無利息期間ならレイクを選びましょう。借入額に応じ、最長180日間無利息になるのがメリットです。参考までに、他社と審査通過率を比較してみましょう。

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消費者金融 無利息期間
レイクALSA 30〜180日間
アコム 30日間
アイフル 初回利用で最大30日間
プロミス 30日間
SMBCモビット なし
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審査受付時間に関しても、平日なら21時50分、休日でも18時まで受け付けており、遅い時間に申し込んでも即日融資を受けやすいのはメリットです。利息を抑えたい、または遅い時間に即日融資を受けたいならレイクを選びましょう。

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レイクALSAの口コミを紹介

40代/女性
利息を払わず借りられた

初めての利用で60日間無利息で借りることができたおかげで利息を払うことなくお金を借りることができたのが良かったです。

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30代/男性
少額から借入できた

嬉しいサービスでした。十万円だけだったけど借りる事が出来たので嬉しかったし育児や子育てをしている方にお薦めだと思いました。

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レイクALSAは無利息期間が長く、余裕を持って返済できると好評でした。

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レイクALSAはこんな人におすすめ

ペルソナ画像_レイクALSA

レイクは無利息期間が大手消費者金融で最長ですので、利息を抑えたい方や借入が長期化しそうな方におすすめです。

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⑤SMBCモビット|WEB完結なら電話連絡なし

消費者金融情報_SMBCモビット
SMBCモビット 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 なし
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 WEB完結なら電話連絡なし
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バレたくないならSMBCモビット一択です。WEB完結なら電話連絡なしにでき、以下の収入証明書類で代替できます。

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収入証明書類

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 給与明細書
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さらに、郵送物やローンカードもなくスムーズに借入可能です。無利息期間がないのはネックですが、家族や職場に知られず借入したいならSMBCモビットに申し込みましょう。

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SMBCモビットの口コミを紹介

20代/男性
内緒で借入できた

職場や家族に内緒に借入できたのでよかった。スマホのみでできたのは楽だったしスムーズに借入できたのでよかった。

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20代/女性
郵便物が届かない

郵便物は一切届かなかったです。在籍確認は、提出物(年収確認書類での会社名)等で代替できたのでおそらく問題ないと思います。自分の携帯電話への電話は平日の日中にかかってきたので、職場で電話するときに内容が聞かれないように注意すれば内緒で借入ができます。

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SMBCモビットは勤務先への電話がなく、安心して借入できるという口コミが多く見られました。

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SMBCモビットはこんな人におすすめ

ペルソナ画像_SMBCモビット

SMBCモビットは職場への電話がないため、借入を知られたくない方におすすめです。

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大手で審査落ちした方に!中小消費者金融のおすすめ5選

h2made_20万円借りたいなら消費者金融が最適な3つの理由

大手で審査落ちしてしまった方は、以下の中小消費者金融を利用しましょう。

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  1. セントラル|大手と変わらない融資スピードや無利息期間
  2. ベルーナノーティス|専業主婦にも貸付している
  3. アロー|最短45分で審査が完了する
  4. フクホー|来店不要で融資を受けたい人におすすめ
  5. ダイレクトワン|無利息期間が最大55日間
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それぞれ詳しく解説します。

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①セントラル|大手と変わらない融資スピードや無利息期間

消費者金融情報_セントラル
セントラル 基本情報
金利 4.8~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で最大30日間
借入可能額 300万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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中小消費者金融では最もおすすめです。融資スピードや無利息期間など、サービス内容が最も大手に近いという特徴があります。

返済に関しても、セブン銀行で24時間いつでも返済できるため便利です。大手で審査落ちしたら、まずセントラルを検討しましょう。

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②ベルーナノーティス|専業主婦にも貸付している

ベルーナノーティス ペルソナ
ベルーナノーティス 基本情報
金利 4.5~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 最大14日間
借入可能額 300万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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専業主婦/主夫が借入するなら、ベルーナノーティスが一番です。他社と違い「配偶者貸付」を提供しており、収入のない専業主婦/主夫でも配偶者の年収の3分の1まで融資を受けられます。

ただし、利用には配偶者の同意が必須です。専業主婦/主夫で借入したい方は、配偶者に相談した上でベルーナノーティスに申し込みましょう。

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③アロー|最短45分で審査が完了する

消費者金融情報_アロー
アロー 基本情報
金利 15.0~19.94%
融資時間 最短即日
審査時間 最短45分
無利息期間 なし
借入可能額 200万
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
〇(学生不可)
在籍確認 あり
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融資を急ぐならアローが最適です。中小消費者金融は融資に時間がかかるケースも多いですが、アローなら最短45分で融資を受けられます。

また、申し込みから契約までアプリで完結するため、手間もかかりません。急なイベントや旅行などで一刻も早く借入したい方は、ぜひアローに申し込みましょう。

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④フクホー|来店不要で融資を受けたい人におすすめ

消費者金融情報_フクホー
フタバ 基本情報
金利 14.959~17.950%
融資時間 最短即日
審査時間 非公表
無利息期間 初回利用で最大30日間
借入可能額 50万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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信用ブラックの方はフクホーを検討しましょう。フクホーは老舗の消費者金融で、幅広い層に融資を行っているのが特徴です。

審査では「現在の返済能力」を重視しており、信用ブラックでもある程度収入があれば審査に通る可能性があります。信用ブラックでどうしても借入したい方は、フクホーを選ぶと良いでしょう。

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⑤ダイレクトワン|無利息期間が最大55日間

ダイレクトワンペルソナ
ダイレクトワン 基本情報
金利 4.9~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短即日(店頭窓口なら最短30分でカード発行)
無利息期間 初回利用で最大55日間
借入可能額 300万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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利息を抑えたいなら、ダイレクトワンが良いでしょう。中小消費者金融の中でも、無利息期間が55日間と長いのが特長です。

また、おまとめローンや自営業者ローン、ペットローンなどニーズに応じて様々なローンが提供されています。

ただし注意点として、来店しないと即日融資を受けられません。融資スピードよりも金利を重視する方は、ダイレクトワンへの申し込みを検討しましょう。

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目的別のおすすめ消費者金融カードローン

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次に、目的別でおすすめのカードローンを紹介していきます。

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  1. 即日融資なら「アイフル」
  2. 金利で選ぶなら「プロミス」
  3. 無利息期間なら「レイクALSA」
  4. バレにくさなら「SMBCモビット」
  5. 審査の通りやすさなら「アコム」
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①即日融資なら「アイフル」

即日融資ならアイフルに申し込みましょう。最短20分で融資を受けられる上に、大手ですのでスタッフ数が多く、多少混み合っても審査が長引きにくいのがメリットです。

銀行傘下に入っておらず対応が柔軟で、融資を急いでほしいというリクエストも可能です。

>>アイフルについてもっと詳しく見る

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②金利で選ぶなら「プロミス」

金利で選ぶならプロミスがおすすめです。大手の金利はどこも横並びですが、プロミスはわずかに他社よりも低金利です。

また、初回借入なら30日間の無利息期間もあるため、少しでも利息を抑えたいならぜひプロミスに申し込みましょう。

>>プロミスについてもっと詳しく見る

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③無利息期間なら「レイクALSA」

無利息期間を活用するならレイクに申し込みましょう。消費者金融で最も無利息期間が長く、5万円までなら180日間、5万〜200万円なら60日間無利息になります。

少額・長期の借入なら、他社より返済負担を抑えやすいレイクALSAに申し込むのがおすすめです。

>>レイクALSAについてもっと詳しく見る

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④バレにくさなら「SMBCモビット」

バレたくないならモビットに申し込みましょう。Web完結で職場への電話がないため、同僚や上司に借入を疑われる心配はありません。

また、郵送物やローンカードの有無も選べるため、家族バレへの対策もバッチリです。

>>SMBCモビットについてもっと詳しく見る

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⑤初めてなら「アコム」

絶対に借入できるわけではありませんが、非正規雇用や高齢者、フリーターには最適のカードローンだと言えるでしょう。

このことから、はじめての方におすすめです。

>>アコムについてもっと詳しく見る

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消費者金融とは

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消費者金融とは、主に個人に融資を行っている貸金業者です。危ない業者だと思われがちですが、きちんと貸金業登録をしており、法に則った貸付を行っています。

以前は過剰な貸付を行っており、サラ金とも呼ばれ恐れられていましたが、現在では貸金業法の改正によって健全な業者に生まれ変わっています。

もちろん、闇金のように恐ろしい取り立てを受けたり、違法な金利で貸付が行われたりすることはありません。悪いイメージを持っている方も、安心して利用してください。

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消費者金融と銀行カードローンの違い

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消費者金融だけでなく、銀行もカードローンを提供しています。消費者金融と銀行では、主に以下のような違いがあります。

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メリット デメリット
消費者金融 融資まで早い
審査に通りやすい
無利息期間がある
金利が高い
銀行 金利が低い
安心感がある
融資に時間がかかる
審査が厳しい
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銀行カードローンは金利が低いため、高額・長期の借入に適しています。しかし、その分審査に通りにくい、融資まで時間がかかるなどのデメリットもあります。

今すぐお金が必要で急いでいる方や、審査に通りにくい事情を抱えている方は、消費者金融に申し込みましょう。

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消費者金融を選ぶ3つのポイント

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消費者金融を選ぶときは、以下3つのポイントを意識しましょう。

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  1. 無利息期間
  2. 融資スピード
  3. バレにくさ
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①無利息期間

レイクALSA_無利息期間

無利息期間は返済負担を考える上で重要です。消費者金融の金利はほぼ横並びですので、比較してもあまり意味はありません。

本当に利息を抑えたいなら、無利息期間で比較した方が良いでしょう。

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消費者金融 無利息期間
レイクALSA 30〜180日間
アコム 30日間
アイフル 初回利用で最大30日間
プロミス 30日間
SMBCモビット なし
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ただし、無利息期間は初回のみです。別の消費者金融に申し込んで新たに無利息期間を利用する手もありますが、破綻リスクの上昇や、個人信用情報の毀損という観点からおすすめできません。

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②融資スピード

急いでいるなら融資スピードを重視しましょう。消費者金融そのものが融資までの早さを売りにしていますが、実際は業者によって異なります。

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大手ならどこでも即日融資に対応しています。しかし、中小消費者金融だと即日融資できない、または来店が必要になるケースもあるため注意しましょう。

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③バレにくさ

借入がバレないかどうかもチェックしましょう。借入を知られると嫌な噂を立てられたり、余計な詮索をされたりすることも考えられます。

バレにくさを考える上では、以下の4点が重要です。

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  • Web完結できる
  • 郵送物がない
  • ローンカードがない
  • 職場への電話がない
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上記の条件をできるだけ多く満たすカードローンに申し込みましょう。

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選ぶポイント おすすめのカードローン
無利息期間 レイクALSA
融資スピード アイフル
バレにくさ SMBCモビット
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消費者金融の審査について

消費者金融_審査

次に、消費者金融の審査で見られる項目や、審査に通りやすくなる方法について解説します。

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①審査で見られる項目

審査では以下の項目を見られます。

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  • 収入の安定性
  • 借入状況
  • 信用情報
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サラリーマン以外で収入が不安定だったり、すでに借入していたりすると審査落ちしやすくなります。

また、以下のような履歴があるとほぼ審査落ちしてしまうため注意です。

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  • 過度の滞納
  • 債務整理
  • クレジットカード等の強制解約
  • 保証会社による返済(代位弁済)
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②審査に通りやすくする方法

審査で最重要なのは「信用力」や「返済能力」ですので、すぐ実践できて抜群に効果のある審査対策は存在しません。

しかし、以下のポイントを押さえて申し込むことで、少しでも審査通過の可能性を高めることはできます。

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  • 借入希望額を控えめにする
  • 正しい情報を入力する
  • 連続申し込みしない
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借入額を少なくすれば、同じ返済能力でも審査に通りやすくなります。また、虚偽の申告を疑われないよう、本人情報を正しく入力することも大切です。

他にも、連続申し込みすると困窮していると判断され審査落ちする可能性が高いため、6ヶ月間は空けるようにしましょう。

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③審査落ちした時の対処法

もし審査落ちしてしまった場合、以下のような対策が考えられます。

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  • 他社に申し込む
  • 他の借入方法を考える
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収入状況が変わらない限り、同じ会社に申し込んでも審査に通る望みは薄いでしょう。半年ほど空けて他の消費者金融に申し込むのが現実的です。

また、以下の記事で他の借入方法を解説しているため、カードローンで借入できなかった方は参考にしてください。

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消費者金融ならプロミスが最もおすすめ!ニーズに応じてその他も検討しよう

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消費者金融ならまずプロミスを検討しましょう。プロミスは、非常に安心感があります。

初めて借入する方は、人気と実績のあるプロミスに申し込めばまず失敗することはないでしょう。

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また、ニーズに応じて他の消費者金融も検討すると良いでしょう。

  • 即日融資なら「アイフル」
  • 金利で選ぶなら「プロミス」
  • 無利息期間なら「レイクALSA」
  • バレにくさなら「SMBCモビット」
  • はじめての「アコム」
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Money Choice 編集部

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