審査の甘い銀行カードローンはない！重視されるポイントや通過するコツを解説

銀行カードローンに審査の甘いものはありません。消費者金融に比べ金利が低いため、審査も厳しい傾向にあります。

しかし、銀行カードローンは低金利で借り入れできることやメガバンクが運営しているので、サポートが手厚く安心して利用できるところが魅力です。

この記事では、おすすめの銀行カードローンや審査に通りやすくなるコツなどを紹介していきます。

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おすすめの銀行カードローンTOP10を、下記の3項目で比較してランキング形式で紹介していきます。

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• 借入条件
• 金利
• 審査融資スピード

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それでは解説していきます。

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楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンの中では唯一30日間の無利息期間があるので、短期間の借り入れにも適しています。

また、アルバイト・学生・専業主婦の人でも申し込みが可能です。銀行カードローンの中では、最も幅広く、さまざまな人に積極的に融資を行っています。

カードローン新規契約で楽天ポイント1,000ポイント、利用残高に応じて最大30,000ポイントの楽天ポイントがもらえるため楽天ユーザーにはおすすめです。

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• 30日間以内に返済可能な人
• アルバイト・学生・専業主婦の人
• 楽天会員の人

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三井住友銀行カードローンは、新たなカードを発行せず借り入れできるため、他人にバレる心配はありません。

さらに、SMBCダイレクトを利用すれば、待ち時間なしでスマートフォンから借り入れの手続きや残高の照会が可能です。

三井住友銀行のATMのほか、全国のイーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM・ゆうちょATMでも手数料0円で利用できます。

アルバイト・学生の人でも借入可能なカードローンです。

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• バレたくない人
• スマホで手軽に借り入れしたい人
• アルバイト・学生の人
• 三井住友銀行の口座を持っている人

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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、最小返済額が1,000円からと返済に不安がある人でも安心です。

さらに、返済期日前にEメールでお知らせしてくれるため、うっかりした返済忘れも防止してくれます。

「バンクイックカード」を使えば、全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMで手数料が無料で借り入れと返済が可能です。

また、アルバイト・学生の人でも借入可能なカードローンになっています。

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• アルバイト・学生の人
• 返済に不安がある人
• 三菱UFJ銀行の口座を持っている人

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イオン銀行カードローンは、上限金利が13.8％と銀行カードローンの中で最も低いので、金利をできるだけ抑えたい人におすすめです。

毎月の返済額と借入可能額が1,000円からであり、少額から借りたい人や返済に自信がない人にもおすすめのカードローンになっています。

また、アルバイト・専業主婦の人でも借入可能なカードローンです。

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• アルバイト・専業主婦の人
• 低金利で借り入れしたい人
• 少額から借り入れ・返済したい人

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みずほ銀行カードローンでは、2022/9/1～10/31の期間限定で、1,500円のキャッシュバックと30日間の無利息期間が付くキャンペーンが実施中です。

より低金利で借りたい人は、期間内に申し込むことをおすすめします。

住宅ローンをみずほ銀行で契約していると、通常より0.5％低い金利で借入可能です。

また、アルバイト・学生の人でも借入可能です。

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• 低金利にこだわりたい人
• みずほ銀行の口座を持っている人
• 住宅ローンをみずほ銀行で契約している人

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おすすめの銀行カードローンTOP6～10を紹介していきます。

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​カードローンの審査に通りやすくなるコツを3つ紹介していきます。審査を通過したい人は実践してみましょう。

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​他社からの借入額と借入件数は、大きく審査に影響します。

他社からの借り入れがあると返済能力が低いと見なされてしまいます。
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他社からの借入金額はできる限り減額し、完済後に解約してから新たな申し込みをしましょう。

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​自分の年収に見合った金額を希望しなければ、返済されないリスクと見なされてしまうため、審査に落ちる原因となります。
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自分の雇用情報、年収に合った借入額を希望しましょう。また、高額の借入をしたい場合は、まずは少額の借り入れと返済を行い、実績を積んでから申し込みと、審査に通過しやすくなる傾向にあります。

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複数のカードローンの契約は返済が遅れる原因と判断されてしまうため、審査に通りにくくなります。
​
新規の申し込みは1社に絞って審査を受けましょう。

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カードローンの審査で重視される3つのポイントと落ちやすくなる4つの特徴を紹介していきます。

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カードローンの審査でチェックされる点を3つ紹介していきます。これから審査を受ける人は以下の点に注意しましょう。

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カードローンの審査において、雇用情報は大きく重視されます。

パート・アルバイト・学生の人は、カードローンによって契約可能か異なるので、必ずチェックしてから申し込みしてください。

また、年収によって融資可能額が変化するので注意しましょう。

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カードローン審査時には、他社からの借入総額が見られます。新規の申し込み時に、他社から融資を受けている場合は、総額を減らすか完済してから審査を受けることをおすすめします。

また、借入の件数も審査時には見られます。金額が少なくても複数社から融資を受けている場合、多重債務により返済の遅れになる可能性が高まるので、こちらも完済して件数を減らしましょう。

複数のカードローンを利用している場合、金利が低いカードローンでおまとめローンを利用すれば返済総額を減らすことが可能です。

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信用情報とは、過去にどのようなクレジットカードやカードローン等の取引があったのか、客観的な事実を登録した個人情報です。

過去にクレジットカードやカードローンの返済の遅延があった場合、信用情報に傷が付き、5年～10年のあいだ審査が厳しくなるので注意しましょう。

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カードローンの審査に落ちやすい特徴を4点紹介していきます。以下の4つに当てはまる人は審査に通りにくくなるので、改善してから審査を受けましょう。

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過去にクレジットカードやカードローンの返済遅延を起こしてしまった場合、5年～10年のあいだ信用情報に傷がつき、審査に大きく影響します。後の新規借入のためにも、返済遅延は起こさないようにしましょう。

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他社との契約は、お金に困っていると見なされてしまうので、審査に落ちる要因になります。他社の借入を完済しているのなら、解約してから審査に臨みましょう。

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審査において雇用情報は重視される点であるため、安定した収入がなければ審査に落ちやすくなります。無職の人が銀行カードローンの審査に通ることは非常に厳しいといえるでしょう。

どうしてもお金が必要な人は、以下の記事を参考にしてください。

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審査時に虚偽の申告をした場合、審査に落ちるのは当然ながら、詐欺罪に問われることもあります。個人情報は正直に事実を申告しましょう。

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カードローン審査の流れを解説していきます。提出が必要な書類を確認し、準備してから審査を受けましょう。

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この記事で紹介した銀行カードローンはすべてWebからの申し込みが可能です。

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本人確認書類には以下のものがあります。

• 運転免許証
• パスポート
• 健康保険証
• 住民票
• マイナンバーカード

顔写真の付いていない健康保険証などの書類を提出する場合は、もう1種類の書類の提出を求められることがあるので注意しましょう。

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収入証明書類には以下のものがあります。

• 確定申告書
• 給与明細書
• 課税証明書
• 源泉徴収票
• 所得証明書
• 住民税決定通知書

本人確認書類と異なり、身近な書類ではないため、予め準備しておきましょう。

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本審査で信用情報の確認が行われた後、職場への在籍確認が行われます。

在籍確認は必ず行われますが、借入希望額を抑えることや収入証明書の提出などで、職場への電話連絡なしに審査を通過することが可能です。

職場への電話連絡を無くしたい人は下記の記事を参考にしましょう。

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審査に通過後、カードローンのキャッシング利用がスタートします。ローンカードを受け取ったら、すぐに借り入れができます。

カードローンによっては、カードを受け取る前に、指定口座にお金を振り込んでくれるサービスもあるのでチェックしましょう。

三井住友銀行カードローンなら、普通預金口座を持っていればカードレスで融資してもらえるので、カードの郵送を待たずに借り入れを開始できます。

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銀行のカードローンは低金利で借入できるため、審査は厳しくなります。もし審査に落ちてしまったら、銀行カードローンより審査に通過しやすい消費者金融を利用しましょう。

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ここでは審査通過率の高い大手消費者金融を3社紹介していきます。

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プロミスは、審査通過率が39.0％と大手消費者金融の中では最も高い点が魅力です。

また、初回利用時に30日間利息がかからないサービスを提供しているため、新規契約する人におすすめのカードローンになっています。

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SMBCモビットは、プロミスと同じSMBCグループであるため、同じ39.0％と高い審査通過率を誇っています。

また、Webからの申し込みで原則電話連絡なしで在籍確認OKなので、周りにバレたくない人におすすめです。

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アコムは、審査通過率が42.3%※と審査を受けた3分の1以上の人が審査を通過しています。

また、アコムは新規契約後30日間は無利息で借入できるサービスがあるのも魅力的なポイントです。

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銀行カードローンを利用するメリット＆デメリットを2点ずつ紹介していきます。

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銀行カードローンのメリットを2点紹介していきます。

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銀行カードローンを利用する一番大きなメリットは、消費者金融に比べ、低い金利で融資を受けられることです。

大手消費者金融の上限金利は、多くが18.0％前後ですが、この記事で紹介した銀行カードローンは3％以上低い金利で借りられます。

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私たちが普段お金を預けている銀行が提供しているサービスなので、銀行カードローンは安心して借入できます。既に持っている口座の銀行を選ぶことで、契約をスムーズに進行可能です。

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銀行カードローンのデメリットを2点紹介していきます。

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審査・融資のスピードが売りの消費者金融と対照的に、即日審査・融資を行っている銀行カードローンはほとんどありません。

しかし、イオン銀行カードローンは、即日審査・融資を行っています。申し込み当日中にお金が必要な人はイオン銀行を選択しましょう。

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銀行カードローンはほとんどが返済日を自分で決めることが出来ません。なので、自分が決めた日付や期間で返済をすることは難しいです。

しかし、楽天銀行スーパーローンは返済日を1日、12日、20日、27日の中から選択できるので、自分のペースで返済したい人や返済のサイクルに不安がある人は楽天銀行を利用しましょう。

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銀行カードローンの審査は甘くありません。しかし、自分の雇用情報や借入状況をしっかり把握した上で、適切な内容の申し込みをすれば、審査に通過できる可能性を大きく上げられます。

もし審査に落ちてしまったら、消費者金融の利用を検討しましょう。

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