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【通過者に聞いた】アメックスゴールドの審査基準を解説!審査期間や落ちた原因も紹介
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【通過者に聞いた】アメックスゴールドの審査基準を解説!審査期間や落ちた原因も紹介

「アメックスゴールドの審査は厳しい」というイメージがありませんか?実は、世間で持たれている印象より、アメックスゴールドの間口は広いのです。この記事では、アメックスゴールドの審査基準、審査に落ちる原因やコツを紹介していきます。

この記事の監修者

マネーチョイス編集部 奥野

マネーチョイス編集部で、日々クレジットカードに関する記事を執筆。自身もクレジットカードを4枚利用しており、専門的な知識と自身の体験を含めた、分かりやすくリアルな記事を追求している。「いちばん分かりやすく、役に立つ記事」をお届けします。

当記事では実際にアメックスゴールドをお持ちの方に街頭調査を行い、その結果から審査基準を分析しました。

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▼具体的な調査方法▼

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調査方法
①街頭調査
羽田空港や渋谷の街を中心にアンケートを実施
②オンラインアンケート
オンラインでアンケートを実施

ひと足先に調査結果から分かったアメックスゴールドの4つの審査基準をご覧になりたい方はぜひチェックしてみてください。

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アメックスゴールドの申し込み条件から審査難易度を紹介

アメックスゴールド
カード名 アメックスゴールド
申し込み条件 20歳以上
定職に就いている
定期的な収入がある
年会費 31,900円(税込)
還元率 0.5%
国際ブランド Amex
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アメックスが発行するカードはステータスが高いことで有名です。そのため審査が厳しいイメージを抱く方も多数いますが、意外にもアメックスゴールドは間口が広いカードです。

編集部がアメックスに問い合わせて判明したアメックスゴールドの申し込み条件は、具体的な要素が少なく比較的緩くなっています。

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申し込み条件
  • 20歳以上であること(学生を除く)

  • 日本国内で継続して安定した収入があること

  • 定職に就いていること

具体的な年収や預貯金の額などの条件はありません。上記の3つの条件なら、クリアしているという方も多いのではないでしょうか。
ひと足先に審査基準が気になる方は、アンケートから判明!アメックスゴールドの4つの審査基準をチェック!

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アメックスゴールドは派遣社員・専業主婦(夫)・年金受給者も申し込める

アメックスゴールド_職業

またアメックスゴールドの申し込みページの職業欄には、派遣・契約社員や専業主婦(夫)・年金受給者も含まれます。派遣・契約社員は勤続年数が長く、収入が安定していることをアピールできれば、十分審査通過を狙えるでしょう。

また専業主婦(夫)の方は本人の情報だけでなく、配偶者の収入や勤続年数などの信用情報が重要になります。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
長期で働く正社員であれば有利に働くのはもちろんですが、アメックスゴールドはより幅広い層が発行するチャンスのあるカードなのです。

アメックスゴールドのメリットや豪華特典を知りたい方は、以下の記事を参考にしてみてください。

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▼アメックスゴールドの詳細記事はこちら!▼

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\公式サイトから詳細をチェック!/

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【編集部が徹底調査】アメックスゴールドの審査基準4つが判明

今回は編集部が街頭とネット上でアンケートを行い、アメックスゴールドに申し込んだことがあるという方にアンケートを取ってきました!

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▼実際のインタビューの様子はこちら!▼

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街頭インタビュー

アンケート結果と、そこから見えてきたアメックスゴールドの審査基準を詳しく見ていきましょう。

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実際のアンケートから判明したアメックスゴールドの審査基準は、以下の4点です。

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  1. 年収は最低でも300万円以上
  2. 過去のクレジットカードでの複数回の滞納がない
  3. クレジットカードを発行しすぎていない
  4. 年齢は20代でも問題なし
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調査の結果を集計し、アメックスゴールドに申し込んだ方の中から今回は5つのデータを比較します。

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パソコン_スーツ

審査基準に分けてひとつずつみていきましょう。

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①年収は最低でも300万円以上

仮名 Aさん Bさん Cさん
審査合否
性別 女(既婚) 女(既婚) 男(独身)
職業 非上場
企業社員
自営業 非上場
企業社員
年収 300-500万 300-500万 500-800万
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クレジットカードの審査と聞いて最も気になるのは年収のラインでしょう。アメックスゴールドの審査でのボーダーラインは300万円であると考えられます。

実際、調査結果を見てみても年収300万円以下でアメックスゴールドの審査に通っている方は1人もいませんでした。

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マネーチョイス編集部 奥野
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同時に、職業はあまり審査結果に影響していないことわかりますね。ステータスが高いからといって、職業が医師や公務員である必要は全くありません。

②過去のクレジットカードでの複数回の滞納がない

仮名 Aさん Bさん Cさん Dさん Eさん
審査合否 ✖️ ✖️
性別 女(既婚) 女(既婚) 男(独身) 男(独身) 男(独身)
過去の
滞納回数
なし なし なし 3回 なし
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アメックスゴールドに限らず、クレジットカードの審査において本人の信用情報は最重要項目です。

複数回の滞納などで信用情報に一度傷がつくと、約半年間は記録が残ってしまうので、毎月支払い日の前に口座残高をチェックするようにしましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
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信用情報はクレジットカードに申し込む時だけではなく、ローンを組むときなど将来の計画にも悪影響を与えかねないので、注意して扱いましょう。

③クレジットカードを発行しすぎていない

仮名 Aさん Bさん Cさん Dさん Eさん
審査合否 ✖️ ✖️
性別 女(既婚) 女(既婚) 男(独身) 男(独身) 男(独身)
何枚目の
カードか
2枚目 3枚目 3枚目 3枚目 6枚目
初めて
カードを
作った年齢
20歳 22歳 20歳 23歳 32歳
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クレジットカードを発行しすぎていると、カード会社から「お金がなくて焦っている」と思われてしまい、審査に落ちる可能性が高くなります。

上記の表からも、20代前半と早い時期にクレジットカードを発行し、2~3枚のカードを使い続けている人の方が審査に通りやすいことがわかりますね。

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マネーチョイス編集部 奥野
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アメックスゴールドを発行するまでには、多くても5枚までが目安だと思っておくと良いでしょう。

④年齢は20代でも問題なし

仮名 Aさん Bさん Cさん
審査合否
性別 女(既婚) 女(既婚) 男(独身)
年齢 27歳 58歳 28歳
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アメックスゴールドは20代の方が持つイメージはないという方もいるかもしれません。しかし申し込み条件が20歳以上である上に、実際に20代の方でアメックスゴールドの審査に通った方もいました。

信用情報に傷がない方や、安定した収入のある方は、年齢はあまり関係なく評価されることがわかりますね。

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マネーチョイス編集部 奥野
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年齢が決定的な要因になることはない上に、若い方でも審査に通っているので20代の方もぜひ検討してみてください。

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以上の調査から判明した4つの基準を踏まえて、過去に滞納がなく、年収が300万円以上ある方は、自信を持ってぜひ申し込んでみましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
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アメックスが高ステータスというイメージを世に知らしめた一昔前と比べると、だいぶ審査基準が緩くなったように感じます。

実際に、審査に通って驚いたという方も複数人 見られました。

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▼実際のツイート▼

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アメックスゴールドのステータスに怖気付くことなく、勇気を持って申し込んでみましょう!

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実際に申し込む方は、一足先にアメックスゴールドの審査に通る3つのコツをチェックしましょう!

 

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アメックスゴールドの審査基準を満たしていない方が意識すべき3つのこと

現段階では少し厳しい方も、自分は無理だと諦めずに、今のうちから以下の3点を意識して将来の審査に備えておきましょう。

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  1. 初めてのクレジットカードはなるべく20代のうちに発行する
  2. 支払を滞納しない
  3. むやみにクレジットカードを発行しすぎない
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アメックスゴールドに申し込めるようになるまでに、どのクレジットカードを発行するか悩む方もいるでしょう。そこでおすすめなのが、アメックスグリーンです。

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アメックスゴールドへの近道はアメックスグリーンの発行

h2made_アメックスグリーン 初心者

数年後にアメックスゴールドを手に入れるためには、下位カードであるアメックスグリーンで使用履歴を積み、カード会社からの信用を得ましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
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アメックスグリーンを利用することで、アメックスゴールドの審査の時に信用できる人間であることを証明しやすくなります。

▼アメックスグリーンの詳細記事はこちら!▼

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アメックスゴールドの審査に落ちた場合の4つの原因

アメックスゴールドは比較的安心して申し込めるカードですが、もちろん必ずしも審査に通るとは限りません。

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それでは、4つの原因を細かく確認していきましょう。

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①申し込み条件を満たせていない

アメックス_インスタ公式_スクショ

アメックスゴールドの申し込み条件を満たせていなければ、当然審査には落ちてしまいます。改めて、アメックスゴールドの申し込み条件でクリアできていないものがないか確認しましょう。

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アメックスゴールドの申し込み条件
  • 学生を除いた20歳以上の方

  • 安定した継続的な収入がある方

  • 日本国内での住所と収入がある

2つ目の収入に関する条件は基準が明確にある訳ありませんが、調査で分かったアメックスゴールドの審査基準でも説明したように、「最低でも300万円以上」を基準に考えてみましょう。

400万円以上あれば、年収が原因で審査に落ちることはないと言えます。

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マネーチョイス編集部 奥野
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審査に落ちることは、自分の信用情報を下げる行為ではないので、迷ったら申し込んでみるのが吉です!

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②申し込み情報に虚偽・不備がある

申し込み情報に虚偽・不備があると、審査に落ちる可能性が高まります。なぜならカード発行会社は、誤った情報で申し込む人を信用できないためです。

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amade_審査_虚偽の申告

例えば「収入に自信がなく、年収をかさ増しした」というケースは良くあります。しかし本人の信用情報は全カード会社で共有されており、嘘の情報はすぐにバレてしまうのでご注意ください。

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マネーチョイス編集部 奥野
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全ての項目を正直に埋めるのが、アメックスゴールドの審査に通る最短のルートです。

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③複数のクレジットカードを同時に申し込んでいる

amade_多重申し込み

アメックスゴールドに申し込む際は、同時に複数のクレジットカードに申し込まないようにしましょう。

一度に複数のクレジットカードを申し込むと、カード発行会社から「手元に現金がなく、お金に困っている人」と思われてしまい、審査に通りづらくなってしまいます。

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マネーチョイス編集部 奥野
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複数枚必要でも2枚までの申し込みにしましょう。

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④短期間で再度申し込みをしている

free_フリー_書類

一度審査に落ちた後、短期間でアメックスゴールドに再度申し込みをすると、また審査に落ちてしまいます。なぜなら、カードの申し込み履歴は半年ほど残るためです。

そのため一度審査に落ちた場合、半年ほど期間をあけてから申し込みましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
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どうしても半年も待てない方は、審査のハードルが少し低いゴールドカードも検討してみることをおすすめします。

▼ステータスの低い年会費無料のゴールドカードはこちら!▼

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アメックスゴールドの審査に通るための3つのコツ

アメックスゴールドは世間のイメージより間口の広いカードだと言いつつも、ステータスのあるゴールドカードであることに変わりはありません。

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amade_ステータスランク

1ランク上のゴールドカードは、一般カードよりも審査難易度が高いので、コツを知って少しでも審査に通る確率を上げましょう。

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それぞれの詳細をひとつずつ見ていきましょう。

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①収入が継続的に安定している状態で申し込む

アメックスゴールドに限らず、ゴールドカードの審査に通過するためには、確かに収入が大切です。そこで多くの方が高収入であることが必要だと思い込みがちですが、カードの審査における収入面で重要な要素は他にもあります。

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審査における収入面で重要な2つの要素
  • 安定性

  • 継続性

安定性は、毎月の収入が一定であるかが重視されます。これは個人事業主や経営者の方が審査に落ちやすい理由の1つです。

同時に、安定した収入がどれだけ続いているかも見られます。転職直後の方が審査に不利な理由は、継続性をアピールしづらいためなのです。

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マネーチョイス編集部 奥野
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アメックスゴールドの審査に通りたい方は、収入の安定性と継続性が高いタイミングで申し込むことを心がけましょう。

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②良好なクレヒスを築く

amade_クレヒス

良好なクレヒスで支払い能力をアピールすることも、アメックスゴールドの審査通過には欠かせません。

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用語解説
  • クレヒス
    クレジットカードの利用履歴のこと。本人の金銭的な信用を直接的に表す。

クレヒスや借入状況などの信用情報は、個人信用情報機関で記録されており、全カード会社で共有されています。信用情報をより良いものにするためには、良好なクレヒスを築く必要があるのです。

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クレヒスを良好にする方法
  • 延滞・遅延・滞納をしない

  • カードの利用を続ける

カードの利用金額や頻度が少ない人より、カードの利用金額も頻度も多く、返済もきっちりしている人が最もカード発行会社に信用されやすいのは言うまでもありません。

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マネーチョイス編集部 奥野
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滞りなく返済することはもちろん、カードでの支払いを続けていくことも意識しましょう。

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③連絡先を正確に入力する

アメックスゴールドの審査に通るための3つ目のコツは、電話番号を正確に入力すること。

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free_フリー_電話

ほとんどの方は電話がかかってくることはありませんが、申し込み内容に不備がある方や、本人確認が取れない方には、カード会社が電話をかけることがあります。

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連絡先の入力が信用につながる理由
  • 固定電話の連絡先
    住まいがあるかどうかの確認ができる

  • 勤務先の連絡先
    在籍確認ができる

万が一電話がかかってきた場合も、素直に対応すれば問題なくカードを発行できるので安心して電話に出ましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
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少しの手間はかかりますが、携帯電話のみ入力するのではなく、固定電話や勤務先の連絡先も入力しましょう。

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アメックスゴールドの審査期間と結果を知る方法

ここからは、アメックスゴールドの審査期間と結果を知る方法ついて順番に説明します。

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アメックスゴールドの審査にかかる期間

審査待ち

アメックスゴールドの審査にかかる時間は最短60秒。アメックスゴールドの審査はまず自動で行われるため、自動審査で通過する方はわずか60秒で審査が完了するのです。
自動審査で判定できない場合は、手動審査になるため1〜3営業日必要となります。

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メンバーシップサービスセンター
  • 0120−020120

  • 通話料は無料

  • 営業時間は9時〜17時(土日祝日を除く)

審査状況によっては3〜4週間かかる場合もあるので、審査結果が長期間届かないときはメンバーシップサービスセンターに問い合わせましょう。

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アメックスゴールドの審査結果を知る方法

アメックスゴールドの審査結果を知る方法は通過した場合と落ちた場合によって異なります。

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amade_アメックスゴールド_審査結果
  • 審査に通過すればメールが届く
  • 審査に落ちてしまったら郵送で届く
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申し込みから3〜4週間経っても、メールも郵送も届かない場合は、メンバーシップサービスセンターに連絡しましょう。

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アメックスゴールドの審査に関するよくある質問

amade_よくある質問_Q&A_②

アメックスゴールドの審査に関して、よくある3つの質問について以下にてまとめています。

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  1. アメックスゴールドの審査に通るには、どれくらい年収が必要?
  2. アメックスゴールドの審査に落ちた人におすすめのカードは?
  3. アメックスゴールドのインビテーションが届く条件は?
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3つの質問に対する回答を下記にて紹介していきます。

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①アメックスゴールドの審査に通るには、どれくらい年収が必要?

A. 最低でも300万円は必要です。

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アメックス_インスタ公式_スクショ

アメックスゴールドの審査を通過するために必要な年収は、公式では公開されていません。しかし今回編集部が行った調査によると、最低でも年収300万円以上は必要であることがわかります。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
あくまでも目安にはなりますが、クレジットカードの審査では、年収の額よりも過去の信用情報等の方が重要視される傾向にあります。

日本人の平均年収がおよそ440万円(国税庁参照)であることを踏まえると、アメックスゴールドは特段審査が厳しいカードという訳でもないことがわかりますね。

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②アメックスゴールドの審査に落ちた人におすすめのカードは?

A. アメックスゴールドの下位カードである、アメックスグリーンがおすすめです。

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アメックス・グリーン_アメリカン・エキスプレス
カード名 アメックスグリーン
申し込み条件 20歳以上
継続した安定収入がある人
年会費 13,200円(税込)
還元率 0.5%
国際ブランド Amex
すべて見る

アメックスゴールドの審査に落ちてしまった方は、アメックスが発行するランクが1つ下のアメックスグリーンがおすすめ。

なぜならアメックスグリーンを滞納せず使い続ければ、再度アメックスゴールドに申し込む時に信用されやすくなるためです。

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アメックスグリーンの特徴
  • 国内外29箇所の空港ラウンジを無料で利用できる

  • 最高5,000万円の海外旅行保険が付帯している

  • 利用金額に応じて最大11,000ボーナスポイントが得られる入会特典がある

アメックスグリーンは、他のカード会社のゴールドカード級に特典・付帯サービスが充実しているので、気になる方は以下の記事も参考にしてみてください。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
アメックスゴールドに落ちてしまった方や、自信がない方はぜひご検討ください。

▼アメックスグリーンの詳細記事はこちら!▼

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③アメックスゴールドのインビテーションが届く条件は?

A. 下位カードの利用状況や年間の利用額だと考えられます。

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amex_アメックスゴールド_インビテーション
用語解説
  • インビテーション
    カード発行会社が長期的に関係を持ちたい優良顧客に対して送る招待状のこと。

アメックスゴールドのインビテーションが届く条件は非公表です。ただしTwitterなどの口コミを見てみても、審査条件と同様に厳格が基準が設けられているわけではなさそうなことがわかります。

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▼実際のツイート▼

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今回、アンケートや口コミを参考にして編集部が推測した条件は以下の2つとなりました。

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インビテーションをもらうために大切となる要素
  • 年間の利用金額が多い

  • アメックスグリーンを半年以上使用している

アメックスグリーンを高頻度で年間80〜100万円以上利用して、優良顧客と見なされる状態をつくりましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野
携帯電話の通信量や電気・水道代までアメックスグリーンで登録しておくと、使用回数を積みやすいのでおすすめです!

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アメックスゴールドは意外と間口の広いゴールドカード

アメックスゴールドは意外と間口が広いカードだと、知っていただけたでしょうか。
最後に端的にまとめるとアメックスゴールドは以下の状態をクリアする必要があります。

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アメックスゴールドのに必要な条件
  • 収入は最低でも300万円を超えており、安定していること

  • 過去に延滞や滞納なく利用しており、クレヒスが良好であること

  • クレジットカードを発行しすぎない

  • 年齢は20代後半以降

上記を条件をクリアしている方は、アメックスゴールドをぜひ発行してみてください。

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不安な方は一度アメックスグリーンを申し込んで信用を貯めてから、アメックスゴールドの発行を狙いましょう。

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Money Choice 編集部

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