審査の甘いカードローンとは？即日融資と審査通過のポイントも徹底解説！

まず最初に、審査の甘いカードローンは存在しません。その理由は「賃金業法」という法律に隠されています。銀行、大手・中小消費者金融問わず、貸し付け側は多くの法律で制限をされているのです。

以下は「審査が甘い」という表現を禁止する賃金業法16条（誇大広告の禁止等）の全文になります。

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上記の法律により、カードローン会社は「金利が0」「誰でも借りられる」「審査が甘い」といった表現を禁止されています。

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確かに「審査が甘い」と定義されたカードローンは存在しません。しかし、契約数の多いカードローンはあります。

契約数の多いカードローンは以下の3つです。

1. アコム｜契約率が驚異の40%超え（※参照｜マンスリーレポート）
2. レイクALSA｜アルバイトでも借り入れ可能
3. アイフル｜最短20分で融資可能

契約率を最初に、それぞれ詳しく説明していきます。

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※参照｜マンスリーレポート

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アコム最大の特徴は審査通過率が業界トップであることです。その数字は驚異の40%越え。借り入れを検討する際、アコムは間違いないでしょう。

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↓アコム公式による最新3ヶ月分の新規契約率

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※参照｜マンスリーレポート

また、アコムは自身が借り入れ可能か否かを診断する[3秒診断]機能を提供しています。

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年齢・年収・他社借り入れ状況の3点を入力するだけで、審査に通過できるか診断してくれます。

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更に、毎月の返済期日を以下の2つから選択可能です。

1. 35日ごとのご返済
2. 毎月指定日にご返済

指定日返済を選択し、期日を給料日と被せることで返済を楽にできます。

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口コミの多くはアコムの審査スピードに関して高く評価しています。アコムは借り入れをお急ぎの方にもおすすめです。

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契約率が業界最高であり、審査も早いのがアコムです。「どうしてもお金が欲しい」「今すぐお金が欲しい」という人におすすめの消費者金融です。

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レイクALSAはここ最近の平均契約率が以前に比べて上がっています。

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↓新生銀行によるレイクALSA3ヶ月分の新規契約率

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⚠︎レイクALSAのみ21年度第3四半期のデータ

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レイクALSAはパート・アルバイトでも審査通過が可能です。学生や非正規雇用が故に銀行や他の消費者金融の審査に落ちた方におすすめと言えます。そしてレイクALSA最大の特徴は無利息期間が最大で業界最長の180日間あることです。

以下の図にある様に他の消費者金融と比較しても圧倒的に長く、長期的な返済を希望する方に最もおすすめのカードローンです。

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また、レイクALSAにも4項目の打ち込みで借り入れ可能か分かる簡単借り入れ診断機能が付いています。

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借り入れ診断はアコムと同様、簡易診断であり審査結果を保証するものではありませんが、事前診断をすることで審査に落ちる可能性を炙り出すことができます。

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無利息期間が長いおかげでお得に借り入れができる事例が多数発生しています。レイクALSAは利息を払いたくない方におすすめです。

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正規雇用でないため審査が不安な人、無駄な利息を払いたくない人はレイクALSAに申し込みましょう。

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アイフルの契約率は2022年1月まで減少していましたが、2022年2月より回復の兆しが出ています。

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↓アイフル公式による最新3ヶ月分の新規契約率

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アイフル最大の特徴は審査速度が業界最速の20分であることです。最短で融資を希望する方に最もおすすめです。

カードローンを借り入れる際、「借り入れが他社にバレる」という懸念点がありますが、アイフルには誰にもバレずに借り入れができるweb完結機能が備わっています。

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自宅への電話・郵送は一切なし。融資を「家族にバレたくない」とお考えの方も、アイフルなら安心して借り入れ可能です。

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口コミを見ると、アイフルの審査の早さを絶賛する声が多くあります。お金の借り入れは審査に落ちてないか不安な方が多いでしょう。審査結果がすぐに返ってくることが高評価の証と言えます。

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「早急に審査結果を知りたい人」「誰にもバレずに借り入れをしたい人」はアイフルでの借り入れを検討しましょう。

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審査の甘いカードローンをお探しの方の多くが「今すぐお金が欲しい」と感じているでしょう。契約率は公表されていませんが、即日融資が可能な消費者金融は以下の3つです。

1. プロミス｜3項目で借り入れ可能かわかる
2. SMBCモビット｜10秒で簡易審査結果表示
3. セントラル｜3問で借り入れ可能かわかる

それぞれ順に説明していきます。

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大手消費者金融として有名なプロミスでは、生年月日・税込年収・他社借り入れ金額の3項目を入力するだけで借り入れ可能かわかります。

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加えてプロミスは融資も最短20分で可能と、融資をお急ぎの方にもお得です。多数の特典とノウハウによって、プロミスは2019年～2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得。初めての借り入れで不安な方に最適な消費者金融の一つです。

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審査速度が早い、金利が他より低い等、口コミでは高評価が多く見られます。オペレーターの丁寧な対応で安心・安全に申し込んで融資を受けることができます。

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高い評価を得るプロミスは「借り入れが不安だから相談を沢山したい」「消費者金融の中でもなるべく低金利がいい」という方に非常におすすめな消費者金融です。

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大手消費者金融カードローンSMBCモビットも借り入れ可能かすぐわかる10秒簡易審査が搭載されています。さらに、銀行・コンビニ・ネットで24時間利用可能となっており、忙しい人におすすめです。

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最大の特典は借り入れでTポイントが貯まりこのポイントを返済で利用できます。お得に返済できるありがたい機能です。加えてSMBCモビットは、Web完結での申し込みなら融資まで職場への電話連絡や郵送物なしで可能。誰にもバレずに借り入れをしたい人にもおすすめです。

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SMBCモビットは即日融資が可能でTポイント返済といった特典がつくことから評価の高い消費者金融カードローンです。

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「お得なポイントで返済したい人」「誰にもバレずに借り入れをしたい人」に非常におすすめな消費者金融です。

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中小消費者金融のセントラルにも3問の質問に答えるだけで借り入れ可能かわかる事前診断機能があります。初回利用で最大30日間利息は発生せず、最小1,000円から借り入れ可能。パート・アルバイトでも申し込むことができます。

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セントラルは「大手消費者金融に落ちて困っている」という方にとって非常におすすめです。

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カードローンの審査を受ける上で、「どうして審査に落ちるのか」を知る必要があります。カードローン審査に落ちる主な原因は以下の4つです。

1. 収入が不安定である
2. 信用情報に傷がある
3. 借り入れ希望額が年収の3分の1を超えている
4. 提出書類に不備・欠陥がある

それぞれ順番に解説していきます。

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カードローン会社は「貸したお金をきちんと回収できるか」を最重視して審査しています。

カードローン会社にとって転職や退職などを理由に収入が不安定になる人は、返済可能額の査定が難しいため審査に落ちやすい傾向にあります。

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「過去に返済滞納歴がある」「クレジットカードのブラックリストに登録されている」といった信用情報の傷は、事故情報として約5年〜10年間は記録として残されます。

一方、信用情報に傷があるからといって必ずカードローン審査に落ちるとは限りません。信用情報が不安な方は必ず事前診断を行いましょう。

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↓信用情報に傷がついても借り入れができた実績あり

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いくら年収が高く、信用情報に傷がなくても年収の3分の1以上の借り入れは賃金業法によって禁止されているため出来ません。

多額の借り入れは、その分利息の金額も大きくなります。自身の返済能力を確認した上で借り入れを行いましょう。

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カードローンの申し込みには本人確認書類、場合によっては収入証明証などの提出が義務付けられています。

また、消費者金融によっては顔付き身分証でない場合は本人確認書類は複数必要などのルールが敷かれていることもあります。申し込みの際は提出書類の再チェックを必ず行い、信用情報を守るようにしましょう。

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確実に審査を通過し、即日融資を得るために抑えたいポイントは以下の3つです。

1. 申し込みには繁忙期があることを把握する
2. カードローンは同時に申し込まない
3. 他社借り入れ件数を減らす

具体的な方法とともに順を追って説明していきます。

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3月、GW、お盆、年末などの大型連休の前後は新生活や旅行の出費などでカードローンの利用者は多くなります。申込者が多い繁忙期は、「電話がつながりにくい」「審査結果の通達が遅い」といったデメリットがあります。

時期を把握し、なるべく繁忙期を避けて申し込みましょう。

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消費者金融ごとに金利、無利息期間の長さが異なるため、複数借り入れをすると想定外の利息を支払う場合があります。

信用情報を守るためにも支払い滞納は厳禁です。自身にあう一社を定めて借り入れを行いましょう。

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複数借り入れがある場合、おまとめローンで一本化しましょう。例えばアイフルに一本化すると上限金利は年0.5%下がるので利息を削減できます。

おまとめローンは返済額を減らすことはできませんが、無駄な利息の削減につながるでしょう。

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カードローンには銀行・消費者金融の2種類があります。銀行カードローンは審査が厳しく即日融資ができないデメリットのあるカードローンです。

何故銀行カードローンは消費者金融より審査が厳しいのでしょうか？その理由は以下の3つです。

1. 消費者金融と比較して上限金利が低めである
2. 消費者金融と比較し、融資限度額が高めの傾向がある
3. 警視庁によるデータ照会が義務化されている

順を追って説明します。

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銀行カードローンは消費者金融より上限金利が年約4%前後低めに設定されています。

銀行カードローンは警視庁によるデータ照会が義務付けられているため即日融資はできませんが、消費者金融と比べ上限金利が低めというメリットがあるので申し込みの検討はするべきでしょう。

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銀行カードローンの審査が厳しい理由の一つに、借入限度額が約500〜800万円の消費者金融と比べて、約1,000万円までであることが挙げられます。

借り入れが高くなるほど貸し倒れるリスクが高くなり、貸し手が損する可能性は上がるため審査は厳しいのです。

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銀行カードローンの審査は警察によってデータ照会される、いわば2重チェック体制をとっています。消費者金融の審査で大切なのは経歴でなく返済能力でしたが、銀行の審査で大切なのは反社会勢力との関係がないかです。

警察と連携した反社会勢力の徹底排除によって、銀行カードローンの審査は厳しくなっているのです。

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銀行カードローンは消費者金融より審査が厳しいです。そんな中でお得な特典のある銀行カードローンは以下の2つです。

1. 楽天銀行カードローン｜申し込みがweb完結
2. 三井住友銀行カードローン｜10秒診断付き

それぞれのメリットを丁寧に解説していきます。

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楽天銀行カードローンは年会費無料で申し込みが書類なしで完了します。

さらに、口座開設をすると24時間365日即時で振り込み可能と、忙しい方や急な出費で困っている方におすすめのカードローンです。

また、新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえるのもうれしいポイントです。

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周りに知られずに借り入れをしたい方、楽天銀行口座を開設済みもしくは開設を検討している方にとって最もおすすめの銀行カードローンです。

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三井住友銀行カードローンは消費者金融と同様に、申込可能か10秒でわかる診断が搭載されています。

さらに、返済シミュレーション機能によって自身の返済プランを事前に立てることができ、パート・アルバイトでも借り入れ実績のあるカードローンです。

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審査が通るか不安な人、返済プランをきちんとたてたい人にとって借り入れ診断や返済シミュレーションのついた三井住友銀行カードローンはおすすめです。

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審査が甘いカードローンをお探しの方には様々な不安や疑問があると思います。

その中で以下の3つが主な質問です。

1. そもそもカードローンは安全ですか？
2. 非正規雇用でも借り入れは可能ですか？
3. 他社借入があっても審査は通りますか？

それぞれ順に回答していきます。

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カードローンは賃金業法という法律を遵守しています。具体的には以下の3つです。
※銀行カードローンは銀行法

1. 上限金利は20%
2. 貸し付けは借り手の年収の3分の1まで
3. 賃金業務取扱主任者を営業所に置く

上記の3つを破っているのがいわゆる闇金です。法律を理解し、闇金に騙されないようにしましょう。

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カードローン審査で重要視されるのは返済能力の有無です。

安定した収入があれば、非正規雇用であっても借り入れ可能額である年収の3分の1まで借り入れることができます。

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他社借り入れがあること自体に問題があるというより、合計した返済額が多いと審査に通りにくくなります。

複数の借入によって多額の利息支払いに追われている場合、おまとめローンで利息を統一することをおすすめします。おまとめローンの利用で場合によっては金利が下がり、返済の目処が立てやすくなるでしょう。

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最初に述べた通り、「審査が甘い」カードローンは存在しません。

ですが、審査に落ちる人の特徴を理解し、審査で見られるもの（年収・信用情報）を見直すことで審査通過率は格段に上がります。

他社借り入れが多い場合はおまとめローンで一本化をする、審査の前に借り入れ診断や返済シミュレーションを行うなど事前対策をしっかり行い、審査に臨むと良いでしょう。

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