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お金を借りるのにおすすめのアプリ15選!選び方や即日融資を受けるポイントを解説

お金を借りるのにおすすめのアプリ15選!選び方や即日融資を受けるポイントを解説

カードローン

アプリで借入する方法は、カードローンを含め多種多様です。審査なしでは借りられませんが、学生でも借りられるアプリや、即日融資可能なアプリも存在します。この記事では、借入におすすめのアプリや選び方、注意点まで詳しく解説していきます。

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この記事では、アプリからお金を借りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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  • アプリを選ぶポイント
  • お金を借りるのにおすすめのアプリ
  • アプリで借入する時の注意点
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お金を借りるアプリを選ぶ4つのポイント

h2made_選ぶポイント

お金を借りるアプリを選ぶ際は、上記4つのポイントを押さえておきましょう。

それぞれ詳しく解説します。

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①種類

アプリからお金を借りる方法は、主に以下の2種類に分けられます。

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  • キャッシング型アプリ
  • カードローンアプリ
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キャッシング型アプリは、契約しなくてもアプリだけで借入可能です。カードローンアプリはカードローンを契約する必要がありますが、融資限度額が大きくサービスも充実しています。

注意したいのが、どんなアプリでも借入には審査が必須だということ。各サービスをしっかり比較し、自分に合ったアプリを選びましょう。

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②金利

金利も重要なポイントです。金利が高ければ高いほど利息の支払いに充てられる金額が大きくなり、返済が長引いてしまいます。

悩むなら金利の低いサービスを選択するのが良いでしょう。また、カードローンの場合は「無利息期間」の長いサービスを選ぶことでより利息を抑えられます。

特に「レイクALSA」は無利息期間が最長180日と非常に長いため、利息を抑えたい方に大変おすすめです。

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③限度額

アプリでの借入手段は、限度額が限られるケースが多いため注意です。たとえばバンドルカードなどプリペイドサービスの後払いでは、10万円程度しか借りられません。

より大きな額を借入したいなら、カードローンの方が良いでしょう。カードローンなら20〜30万円程度のまとまった額も借入できます。

特に「プロミス」はサービスが充実していて安心感があるため、ある程度大きな額を借入したい場合におすすめです。

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④融資スピード

サービスによっては、即日融資に対応していないものもあります。イベントや冠婚葬祭など、突発的な出費により急ぎでお金が必要な方は、即日融資可能なサービスを選びましょう。

なお、即日融資なら「アイフル」がおすすめです。アイフルは融資スピードが早く、審査対応も柔軟ですので急ぎの借入に適しています。

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アプリでお金を借りるのにおすすめの消費者金融カードローン5選

カードローンを契約してアプリから借入するなら、以下の5社がおすすめです。

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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①プロミス|人気と実績のあるカードローン

カードローンが初めてならプロミスがおすすめです。プロミスのアプリなら申請から最短10秒でお金が振り込まれます。こまめに借入したい方や、カードローンが初めてで不安が大きい方はぜひプロミスに申し込みましょう。

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プロミスの口コミを紹介

30代/女性
女性が対応してくれて安心

金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

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30代/女性
親身になって対応してくれる

女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

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プロミスはこんな人におすすめ

プロミスはアプリから迅速に融資を受けられるため、カードローン初心者やこまめに借入したい方におすすめです。

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②アコム|審査通過率が40%超え

審査に通るか不安ならアコムが最適です。大手消費者金融の中でも審査通過率が高く、ほぼ2人に1人が審査通過しており、パートやアルバイトの方にも積極的に融資しています。

アコムのアプリ「my ac」は振込申請できないのがネックです。しかし、申し込みの際は書類提出が簡単にできるため、スピーディに借入したいときに役立ちます。収入が不安定な方や急いで融資を受けたい方は、ぜひアコムを検討しましょう。

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アコムの口コミを紹介

30代/男性
20分で審査が終わった

WEB申請から審査結果までの時間は20分程度で恐ろしく早いなという感じがしましたし、審査結果到着から着金までも1時間もかかっていないのでスピードは素晴らしいと感じました。

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40代/男性
申し込みがネットで完結した

申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。

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アコムは申し込みがネットから完結し、スピーディに借入できたという口コミが多く見られました。

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アコムはこんな人におすすめ

アコムは審査通過率が高いため、審査が不安な方やスムーズに融資を受けたい方におすすめです。

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③アイフル|融資まで最短25分

即日融資を受けたいならアイフルが一番です。Web申し込みなら最短25分で審査完了する上に、職場への電話がなく審査が滞る心配もありません。

アイフルの「AIアプリ」なら、申し込みから増額申請、残高確認まで全てアプリで完結するため、利便性も抜群です。

今すぐお金が必要な方や、アプリからしっかり返済管理したい方は、ぜひアイフルに申し込みましょう。

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アイフルの口コミを紹介

30代/女性
審査までが早い

申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

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30代/男性
審査が迅速

申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

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アイフルは審査がスピーディで、ほとんど待たずに借入できたと評判でした。

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アイフルはこんな人におすすめ

アイフルは銀行傘下に入っておらずスピーディに融資を受けられるため、即日融資を受けたい方におすすめです。

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④レイクALSA|無利息期間が最長180日間と長い

利息を抑えたいならレイクALSAがおすすめです。レイクALSAは無利息期間が30〜180日間とカードローンの中でも最長で、特に借入額のうち5万円以内なら半年間無利息になります。

スマホアプリ「e-アルサ」は生体認証を搭載しており、ログインに手間がかからないのも魅力です。

ただし、他社と比べて審査通過率は低めです。利息を抑えたい方やログインに手間をかけたくない方は、ぜひレイクを選びましょう。

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レイクALSAの口コミを紹介

30代/男性
少額から借入できた

嬉しいサービスでした。十万円だけだったけど借りる事が出来たので嬉しかったし育児や子育てをしている方にお薦めだと思いました。

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30代/男性
2ヶ月も無利息になった

20万円借入しましたが、次の月には返済するつもりで計画性を持っていましたし、1ヵ月では返済しきれなくても約2ヶ月間が無利息なので、2回に分けて返済もでき大変良かったです。

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レイクALSAは無利息期間が長く、余裕を持って返済できると好評でした。

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レイクALSAはこんな人におすすめ

ペルソナ_レイク

レイクALSAは無利息期間が圧倒的に長いため、少しでも利息を抑えたい方や返済が長引きそうな方におすすめです。

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⑤SMBCモビット|WEB完結なら電話連絡なし

公式スクショ_SMBCモビット

誰にも知られず借入したいならSMBCモビットがおすすめです。他の大半のカードローンと違い、WEB完結なら電話連絡なしのため、周囲にバレる心配がありません。

アプリを利用すれば全国のセブン銀行から借入でき、さらに返済日や返済額などが一目でわかるため返済管理がしやすいのも利点です。ただし、無利息期間がないのは残念なポイントです。

どうしても周囲の人に借入を知られたくない方や、アプリから返済管理したい方はSMBCモビットに申し込みましょう。

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SMBCモビットの口コミを紹介

20代/女性
郵便物が届かない

郵便物は一切届かなかったです。在籍確認は、提出物(年収確認書類での会社名)等で代替できたのでおそらく問題ないと思います。自分の携帯電話への電話は平日の日中にかかってきたので、職場で電話するときに内容が聞かれないように注意すれば内緒で借入ができます。

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40代/男性
書類だけで審査できる

職場や家族に内緒で借入をすることが出来て満足しています。WEB完結を選択すれば必要書類の確認だけで済みますので勤務先への電話連絡もありませんでした。

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SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡なしで、安心して借入できるという口コミが多く見られました。

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SMBCモビットはこんな人におすすめ

SMBCモビットはWEB完結で申し込みすれば職場への電話をなしにできるため、周囲に知られずに借入したい方におすすめです。

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アプリからお金を借りられるキャッシュレスアプリ8選

h2made_キャッシュレスアプリ

カードローン以外でアプリから借入したい方は、次のようなキャッシュレスサービスを利用しましょう。

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①LINEポケットマネー

LINEポケットマネーはLINEユーザーにおすすめです。独自の「LINEスコア」を用いて審査が行われるため、カードローンの審査に落ちた方でも融資を受けられる可能性があります。

また、最大100日間支払い利息がキャッシュバックされるため、短期間なら実質利息なしでの借入も可能です。

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編集部:加藤
編集部:加藤
LINE Payを利用している方や、カードローンの審査に落ちた方は、ぜひLINEポケットマネーを検討しましょう。

②FamiPayローン

近所にファミリーマートがある方に最適です。「FamiPay」のアプリ内で利用でき、申請すればすぐにFamiPay残高にチャージできます。

審査ではこれまでのFamiPay利用履歴も加味されるため、普段からFamiPayを使っていると審査に通りやすくなります。

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編集部:加藤
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またチャージまでが早く、ファミリーマートのATMから気軽に借入できるため、すぐにお金が必要な方もぜひFamiPayローンに申し込みましょう。

③au PAYスマートローン

au IDを持っているなら、au PAYスマートローンも検討しましょう。審査が最短30分で完了し、即日融資も可能です。

借入額も最大100万円とアプリの中では高いため、カードローンと同じように利用可能です。さらに、au PAYカード会員なら最大3,000Pontaポイントを獲得できます。

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編集部:加藤
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ただし、融資まで最短でも1週間かかるのがネックです。au IDを持っていて融資まで急がない方は、ポイントを受け取れるau PAYスマートローンを検討しても良いでしょう。

④CREZIT(クレジット)

信用情報に傷が付いている方におすすめです。他のアプリと違い利用者のデータ収集を目的としているため、信用情報に傷が付いていても借入できる可能性があります。

特に、過去長期に渡り滞納している方や債務整理経験者に最適です。貸付限度額は10万円程度と低めですが、利息がかからないため破綻するリスクもありません。

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⑤J.Score(ジェイスコア)

カードローン等で審査落ちした方はJ.Score(ジェイスコア)もおすすめです。J.Scoreは「AIスコア診断」を行っており、カードローンの審査に落ちた方でも審査に通る可能性があります。

金利も最大15%程度と低めなのが魅力です。みずほ銀行とソフトバンクが提供しており安心感もあるため、信用情報に傷がある方などはぜひ検討してみましょう。

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⑥バンドルカード

バンドルカードはすぐに支払いに使いたい方におすすめです。Visaが提供するプリペイドカードで、「ポチっとチャージ」機能を使えば最大10万円をチャージでき、支払いを翌月末の後払いにできます。

Visa加盟店ならどこでも使えるのが利点です。アプリをインストールするだけで借入できるため、すぐに借入したいならぜひ活用しましょう。

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⑦B43(ビーヨンサン)

B43は家計簿アプリですが、借入も可能です。バンドルカードと同じく「あとばらいチャージ」機能を使うと、最大5万円までチャージできます。

入出金明細を自動で出してくれるため、借入しながらお金の管理も同時にできるのが利点です。借入しすぎてしまう方や、お金の管理に不安がある方はぜひB43を使ってみましょう。

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⑧BANKIT

収入が不安定ならBANKITもおすすめです。レイクALSAと同じ新生銀行グループが提供しているプリペイドサービスで、「おたすけチャージ」を利用すれば最大10万円を後払いで借入できます。

職業の自由度が高く、自営業でも借入しやすいのがメリットです。またプリペイドカードですので、カードから残高をチャージすれば普段の支払いにも使えます。

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借入できないときに最適!お金を稼げるアプリ2選

h2made_稼げるアプリ

審査に落ちたなどの理由で借入が難しい方は、以下のようなアプリでお金を稼げないか考えてみましょう。

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①メルカリ

メルカリなら誰でも簡単に物を売れます。リサイクルショップと違い、物が売れてから発送、着金するまでに数日かかるのがネックですが、自分で値段を決められるのが利点です。

リサイクルショップならほぼ買い叩かれてしまうが、メルカリなら自分で値段を決められますので、要らない物があるならぜひ出品してみましょう。

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②CASH

急ぎでお金が必要ならCASHもおすすめです。フリマアプリと違い、アプリで商品の写真を撮影して査定を受ければ、すぐに現金を受け取れます。

ただし、ノーブランド品は対象にならないため注意です。ブランド品を持っていて即金が欲しいなら、良い選択肢になるでしょう。

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アプリを使って即日でお金を借りる3つのポイント

h2made_アプリで借りる時のポイント

アプリで即日融資を受けたい方は、必ず以下のポイントを押さえておきましょう。

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①即日融資可能なサービスを選ぶ

アプリによって即日融資できるかどうかは異なります。たとえば、プロミス等の消費者金融カードローンならほぼ即日融資に対応していますが、au PAYスマートローンなどのキャッシュレスサービスは融資が遅くなります。

今すぐお金が必要なら、必ず融資スピードについて確認しておきましょう。「アイフル」は融資スピードが早く、審査対応も柔軟なので急ぎの借入におすすめです。

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②できるだけ早めに申し込む

できるだけ早めに申し込みましょう。どんな金融機関でも審査時間が決まっており、審査時間を過ぎると融資が翌日以降になってしまいます。

参考までに、大手消費者金融の審査受付時間を比較してみましょう。

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消費者金融 審査時間
アコム 平日21時まで
アイフル 平日21時まで
プロミス 平日21時まで
SMBCモビット 平日21時まで
レイクALSA 平日21時50分まで
すべて見る

多くのカードローンは21時までですが、ギリギリに申し込むと間に合わない可能性もあるため、できるだけ早く申し込みましょう。

なお「レイクALSA」なら21時50分までと他社より少しだけ審査受付が長いため、申し込みが遅れそうな場合におすすめです。

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③本人確認書類を用意しておく

借入には本人確認書類が必須です。書類を用意するのに手間取ると融資が遅れてしまうため、できるだけ早い段階で用意しておきましょう。

なお、求められる書類はサービスによって異なりますが、主に以下のような書類を利用できます。

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  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • 在留カード(外国籍の方)
  • 特別永住者証明書(外国籍の方)
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アプリで借入するときの3つの注意点

h2made_注意点

アプリから借入する際は、以下の3点に注意しましょう。

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①審査なしでは借入できない

どんなアプリでも審査は必須です。貸金業法や銀行法などの法律により、貸付の際は審査が義務付けられているため、審査を行っていない金融機関は存在しません。

審査がない、もしくは甘いと思わせる表記をするのは違法のため、審査なしと謳っているのは例外なく闇金です。

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編集部:加藤
編集部:加藤
もし見つけても、絶対に利用しないようにしましょう。

②携帯を担保に借りると違法になる

携帯を担保に借入すると、違法になるケースがあります。具体的には契約中の携帯を担保にした場合、携帯電話不正利用防止法違反となり罰せられてしまいます。

また、分割払いが終わっておらずまだ返済中のスマホも、名義人が自分ではないため担保にしてはいけません。

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編集部:加藤
編集部:加藤
携帯を担保にする場合は、契約終了していて使っていない端末にしましょう。

③個人間融資はリスクが高い

個人間融資は利用しないようにしてください。個人間での貸し借りは法的にグレーで、以下のようなトラブルに巻き込まれるリスクが非常に高いです。

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  • 法外な利息を請求される
  • 犯罪に巻き込まれる
  • 個人情報を売られる
  • 猥褻な写真や動画を要求される
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さらに、個人を装った闇金も少なくありません。個人間融資のアプリや電信柱広告などがあったとしても、決して利用してはいけません。

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お金を借りるアプリは多種多様!サービスをよく見て比較検討しよう

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お金を借りる方法は多種多様です。キャッシングアプリは契約しなくてもアプリだけで借入可能で、カードローンアプリは契約が必要ですがサービスが充実しています。

サービス内容を比較して検討しましょう。なお、即日融資を受けたいなら以下のようなアプリで借入できる消費者金融カードローンがおすすめです。

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  • プロミス
  • アコム
  • アイフル
  • レイクALSA
  • SMBCモビット
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特に「プロミス」は顧客満足度が高く、さらに最短10秒で融資を受けられるため、アプリからの借入なら最もおすすめです。気軽に即日融資を受けたい方は、ぜひ利用を検討しましょう。

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Money Choice 編集部

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