給料日までにお金がない時の対処法7選！借入方法や苦しい生活から抜け出す術を解説

この記事では、給料日前にお金がなくて困っているあなたのために、以下の情報について解説します。

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• 給料日までにお金がない時の対処法
• おすすめのカードローン
• 金欠の原因と解決策

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なお、給料日までに急ぎで借入したいなら「アコム」がおすすめです。

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

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給料日までお金がない場合、カードローンがおすすめです。カードローンならこまめに借入できる上に、申し込みから融資までのスピードが非常に早いため一時的な借入に適しています。

ただし、借入しても翌月以降また金欠に陥る可能性も考えられるため、同時に根本的原因の解決も大切です。

まずは、カードローンを利用するメリットについて見ていきましょう。

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1. 融資までが早い
2. 無利息期間がある
3. こまめに借入できる

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カードローンは融資までのスピードが早いのが利点です。特に消費者金融なら即日融資も可能ですので、給料日までしのぐために今すぐお金が必要な場合はぜひ利用を検討しましょう。

なお、急ぎなら「アイフル」もおすすめです。アイフルは大手消費者金融で唯一銀行の傘下ではないため、審査対応が柔軟でスピーディに融資を受けられますよ。

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一部のカードローンでは、借入から一定期間無利息になります。借入してすぐ返済すれば、利息を一切支払わずに借入できるため、上手く活用すれば破綻するリスクも減らせます。以下は大手消費者金融の無利息期間を比較した表です。

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特に「レイクALSA」は他社より圧倒的に無利息期間が長いため、利息を抑えたい方や返済が少しだけ遅れそうな方におすすめです。

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多くのローンは決まった額を借入して後は返済するだけですが、カードローンなら利用限度額の範囲内で何度でも借入できます。

たとえば借入して翌月以降にお金が足りなくなった場合でも、利用限度額が残っていれば再度借入可能です。

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ただし、借入を繰り返しているとなかなか返済が終わらず、利息ばかり支払うことに。カードローンは便利ですが、計画的に利用し、お金が足りなくなる根本的原因の解決もしっかり考えましょう。

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給料日までなんとかしのぎたい方は、以下のようなカードローンがおすすめです。

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1. アコム
2. アイフル
3. レイクALSA

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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参照｜マンスリーレポート

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アコムは審査が不安な方におすすめです。大手消費者金融で最も審査通過率が約40%、約2人に1人が審査通過しています。

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

参照｜マンスリーレポート
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。

※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

また、カードレスにも対応可能です。

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アコムは手続きの簡単さが魅力で、申し込みから契約までスピーディに進められたと好評でした。

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アイフルは即日融資に最適です。大手消費者金融で唯一銀行傘下に入っていないため融資までスピーディで、最短20分でお金が手に入ります。

また職場への電話での在籍確認をなくせるため、急なイベントで急いでお金が欲しい方だけでなく、スムーズに融資を受けたい方、職場バレを避けたい方にも向いています。
今すぐお金が必要な方は、ぜひアイフルに申し込みましょう。

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アイフルは審査がスピーディで、ほとんど待たずに借入できたと評判でした。

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アイフルは融資が迅速で職場への電話をなしにできるため、急いで融資を受けたい方や職場バレを避けたい方におすすめです。

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利息を抑えたいならレイクALSAがおすすめです。カードローンは一般的に高金利ですが、レイクなら最長180日間も無利息になるため利息を抑えられます。

お金に余裕がなく、返済が遅れそうな場合や少しでも支払い利息を減らしたい場合に最適です。他社と比較して審査通過率は低めですが、利息を抑えたい方はレイクを選びましょう。

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レイクALSAは無利息期間が長く、余裕を持って返済できると好評でした。

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レイクALSAは他社より無利息期間が圧倒的に長いため、できるだけ利息を支払わず借入したい方におすすめです。

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給料日までお金がなく困っている方は、以下の方法で対処しましょう。

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1. カードローン
2. クレジットカードのキャッシング
3. 質屋
4. 契約者貸付
5. 身内に借りる
6. 要らない物を売る
7. 単発バイト
8. フードデリバリー
9. 公的融資

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給料日までの一時的な借入なら、カードローンが一番おすすめです。カードローンとは、個人向けの融資サービスで、主に以下の2種類があります。

• 消費者金融
• 銀行カードローン

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給料日までの借入なら消費者金融がおすすめです。銀行は審査が厳しく即日融資を受けられないため、緊急時の借入にはあまり向きません。

消費者金融には無利息期間があり、早く返済すれば利息がかからないため、一時的な借入に適しています。

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カードを持っているならキャッシングがおすすめです。カード作成時点で審査が済んでいるため、追加の審査は不要です。

ただし、借入には「キャッシング枠」が必要になります。また、キャッシングしすぎるとカードが使えなくなり、日常生活での支払いに困る可能性もあるため注意しましょう。

キャッシングを利用するときは、利用限度額をしっかり確認して、普段の支払いに支障のない範囲で借入しましょう。

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売れる物を持っているなら、質屋も検討しましょう。質屋では、次のような品物を担保に無審査で借入できます。

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• ブランド物の時計やバッグ
• 宝石やアクセサリー類
• iPhoneやMacbook

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きちんと返済すれば、担保にした品物は返ってきます。また、もし返済できなくなっても品物が質流れとなるだけで、信用情報に傷が付いたり取り立てを受けたりするリスクはありません。

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契約者貸付とは、保険の「解約返戻金」を元に無審査で融資を受けられる方法です。金利は一般的に2〜8％程度と低く、さらに多くの保険会社では即日融資に対応しているため、緊急時の借入にも役立ちます。

ただし、契約者貸付を利用するには、以下のような解約返戻金のある保険に入っている必要があります。

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• 終身保険
• 養老保険
• 個人年金保険
• 学資保険

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金融機関での借入が困難なら、家族や友人に相談しましょう。身内からの借入なら利息がかからないため、破綻してしまうリスクもありません。

ただし、約束通り返済できないと信用を失ってしまう可能性があります。身内から借りる場合でも必ず「借用書」は書き、お金を借りる理由やいつまでに返済できるのかもしっかり話し合っておきましょう。

事情を説明すれば、さらに援助を受けられる可能性もありますよ。

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要らない物を売るには、以下のような方法があります。

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• リサイクルショップ
• フリマアプリ
• オークション

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リサイクルショップは買い叩かれやすいですが、その代わり買取不可の場合を除いてすぐにお金が手に入ります。

フリマアプリやオークションは、リサイクルショップより高く売りやすいです。しかし発送や着金に時間がかかるため、急ぎでお金が欲しい場合にはおすすめできません。

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休日が空いているなら単発バイトもおすすめです。通常のアルバイトと違い、すぐ働ける上に報酬の振り込みも早いのが利点です。

ただし、自分にあった条件の仕事が見つかるとは限らないため、複数の派遣会社に登録しておきましょう。

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フードデリバリーならより気軽に働けます。登録も楽で好きなタイミングで働けるため、会社などで働くのが嫌になった方にもおすすめです。

なお、国内では主に以下のようなフードデリバリーサービスがあります。

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• Uber Eats
• 出前館
• wolt
• menu

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生活が苦しい場合は、以下のような「生活福祉資金貸付」を利用すれば融資を受けられる可能性があります。

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• 緊急小口資金
• 総合支援資金
• 教育支援資金

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貸付条件は制度によって異なります。いずれも申請しないと一切融資を受けられないため、どうしても生活が苦しい方はお住まいの地域にある「福祉協議会」に相談してみましょう。

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普段から金欠気味な方は、その場しのぎの対処だけでなく根本的原因の解決も大切です。給料日までにお金がなくなるのは、以下の原因が考えられます。

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1. 無駄遣いが多い
2. 生活水準が高すぎる
3. 収入が少ない
4. ギャンブルにのめり込んでいる

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それぞれの原因を見ていきましょう。

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お金がない方は無駄遣いが多い傾向にあります。たとえばショッピングで高い服や鞄、時計などを定期的に買ってしまったり、酒やタバコを買ったりしている方は要注意です。

またコンビニは便利ですが、スーパーなどと比べて高いためあまりおすすめできません。無駄遣いをなくさないと、カードローンで借入してもまた来月すぐにお金がなくなってしまうでしょう。

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慢性的な金欠に悩まされている方は、自分の収入に対して生活水準が高すぎる可能性もあります。まずは以下のような固定費を抜き出してみましょう。

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• 家賃
• 食費
• 水道光熱費
• 通信費

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家賃が高いようなら引っ越しを検討する、通信費が高いと感じたら携帯の料金プランを見直すなどの対策が必要になります。

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収入が少ないとどうしても金欠に陥りがちです。生活が苦しい方は、まずは以下のような国の支援制度を活用しながら就職・転職し、収入を高めることを考えましょう。

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• 住居確保給付金
• 失業保険
• 求職者支援制度
• 障害年金
• 傷病手当
• 生活保護

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たとえば離職によって収入が減少し家賃の支払いが苦しい場合は住居確保給付金、ハローワークで仕事を探している場合は求職者支援制度を活用できます。

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金欠気味な人ほどギャンブルにのめり込んでいることが多いため注意です。パチンコや競馬などは大元が儲かるようにできているため、相当運が良くない限りその場しのぎにすらなりません。

さらにギャンブルは依存性が高く、一度ハマると抜け出せなくなる可能性もあります。どうしても抜け出せない方は、医師のカウンセリングを受けるなどしてギャンブル依存症から抜け出すことを最優先にしましょう。

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給料日までに慢性的な金欠に陥っている方は、以下の対処法を実践してみましょう。

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お金がない方は収支管理していない場合がほとんどです。家計簿を付けてどんな出費があるのか把握し、無駄を減らしていけば金欠から抜け出せる可能性があります。

とはいえ、収支管理は大変です。なかなか長続きしない方は、以下のような家計簿アプリを活用してみましょう。

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• マネーフォワード ME
• Moneytree
• Zaim

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家計簿を付けたら、固定費から見直しましょう。特に、以下のような固定費は優先的に削っていくべきです。

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• 通信費
• 自動車
• 塾や習い事
• ジム
• その他サブスクリプション

携帯を格安SIMに変えれば、固定費を簡単に減らせます。また、自動車も大きな固定費になるため、あまり乗っていないならレンタカーやカーシェアリングなどのサービスに変えましょう。

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固定費以外にも、以下のように無駄な出費があれば減らしていきましょう。

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• 外食
• コンビニでの買い物
• タバコ
• 過度な友人付き合い
• ショッピング

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外食やコンビニ食が多いと、出費がかさんでしまいます。また、友人付き合いがあると自制したくてもお金を使ってしまいがち。人間関係の維持にお金を使いすぎている場合は、距離を置くなどして対処しましょう。

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ギャンブルから抜け出せない方は、まず依存症を克服しましょう。いくら収入を増やしても、ギャンブルを続けている限り出費は減らず、まるで穴の空いたバケツに水を注いでいるような状態になります。

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給料日までにお金がなく切羽詰まっていても、次のような借入方法は絶対に利用してはいけません。

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1. 闇金
2. 個人間融資
3. カードの現金化

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なぜダメなのか？以下の通りです。

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闇金とは、法律を守らず高金利で貸付を行っている業者のこと。不用意に利用すると、恐ろしい取り立てを受けるリスクがあります。

場合によっては周囲の人に迷惑がかかってしまうため、いくら生活が苦しくても絶対に手を出してはいけません。

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闇金を見分けるには、貸金業登録番号を確認して、金融庁に登録されているか確認しましょう。登録されていなければ100%闇金です。しかし、登録されていても金利が法律上の上限を超えていれば闇金である点には注意です。

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SNSや掲示板などでの貸し借りは法的にグレーで、闇金と変わりません。個人間融資には、以下のようなリスクがあります。

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• 法外な利息を請求される
• 猥褻な写真や動画を要求される
• 犯罪に巻き込まれる
• 個人情報を売られる

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金融庁でも、個人間融資について注意喚起が行われているため、絶対に行わないようにしてください。

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カードの現金化は法律違反ではありませんが、カード会社の規約違反です。たとえば、カードでブランド品などを購入してすぐに売るのはNGです。

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そもそも、カードの現金化は支払った額以上の現金が手に入ることはほとんどないため、リスクを冒してまで行う価値はありません。

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給料日までお金がない方は、カードローンがおすすめです。カードローンなら即日融資も可能で、さらに利用限度額の範囲内で何度でも借入できるため、こまめな借入にも適しています。

ただし、借入はあくまでその場しのぎです。毎月のように金欠になっている方はカードローンでの借入だけでなく、根本的原因の解決も図りましょう。

なお、カードローンなら以下の3社がおすすめです。

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• アコム
• アイフル
• レイクALSA

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特に「アコム」は安定した収入と返済能力を有する方であれば誰でも申し込みができ、他社で落ちてしまった方でも申し込みがしやすいです。初めてカードローンを利用する方は、ぜひアコムに申し込みましょう。

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