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おすすめのカードローンランキング12選!銀行と消費者金融の違いや選び方も徹底解説
カードローン

おすすめのカードローンランキング12選!銀行と消費者金融の違いや選び方も徹底解説

おすすめのカードローンは職業や借入目的によって異なります。即日融資を受けたい、バレたくないなど、ニーズに応じて決めるようにしましょう。

この記事では、おすすめランキングや目的別・職業別のおすすめ、借入の流れまで詳しく解説していきます。

この記事の監修者

編集部:加藤

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部の中でも特に借入についての知識が豊富で、中小から大手消費者金融の情報を網羅している。

この記事では、おすすめのカードローンを手っ取り早く知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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  • おすすめのカードローン
  • カードローンの仕組み
  • 審査のポイントや申込手順
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おすすめのカードローンは人によって異なる

おすすめのカードローンは人によって変わります。同じカードローンでも、どの会社を選ぶかによってサービス内容が異なるためです。

たとえば、バレたくないなら職場への電話がない「SMBCモビット」が良いでしょう。融資スピードを重視するのか、バレにくさを重視するのかなど、借入目的を考えた上で選びましょう。

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おすすめの銀行・消費者金融カードローンランキング10選

この項では、融資スピードや無利息期間、周囲へのバレにくさなどを総合的に考慮し、おすすめのカードローンを10社ランキング形式で紹介します。

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  1. プロミス|人気と実績のあるカードローン
  2. アイフル|融資まで最短25分
  3. SMBCモビット|WEB完結なら電話連絡なし
  4. レイクALSA|無利息期間が最長180日間と長い
  5. アコム|審査通過率が40%超え
  6. フクホー|来店不要で融資を受けたい人におすすめ
  7. ベルーナノーティス|専業主婦にも貸付している
  8. みずほ銀行カードローン|住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ
  9. 三井住友銀行カードローン|書類提出・本人確認がWEB完結
  10. 楽天銀行スーパーローン|借り換えにも好適な金利が魅力
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それぞれの特徴やどんな方におすすめなのか詳しく解説していきます。

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①プロミス|人気と実績のあるカードローン

公式スクショ_プロミス
プロミス 基本情報
金利 4.5〜17.8%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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プロミスは最もおすすめのカードローンです。2019〜2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクローン初回利用第1位に輝いています。
人気だけでなくサービス内容も魅力で、30日間の無利息期間やアプリローン、女性専用窓口もあります。

カードローンなら、サービス内容が豊富なプロミスを最優先に検討しましょう。

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編集部:加藤
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プロミスは人気度・サービスの充実度などから、総合的に最も優れたカードローンだと言えるでしょう。

プロミスの口コミを紹介

reviewer
女性が対応してくれて安心
20代/女性
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金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

reviewer
親身になって対応してくれる
30代/女性
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女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

プロミスはレディースキャッシングがあるため、女性でも安心して借入できると評判です。

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プロミスはこんな人におすすめ

プロミス

プロミスはカードローンの中でもトップクラスの人気があり、借入初心者や女性など幅広い方におすすめです。

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②アイフル|融資まで最短25分

公式スクショ_アイフル
アイフル 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短25分
審査時間 最短25分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 なし
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融資を急ぐならアイフルが最適です。大手消費者金融で唯一銀行傘下に入っておらず、対応が柔軟なのがメリットです。
審査は最短25分で完了し、職場への電話がないため手続きをスムーズに進められます。もちろん即日融資も可能です。
できるだけ早く借りたいなら、ぜひアイフルに申し込みましょう。

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編集部:加藤
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アイフルの最短25分は、他社と比べてもトップクラスの早さですので、急ぎの方には非常に魅力的です。

アイフルの口コミを紹介

reviewer
審査までが早い
30代/女性
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申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

reviewer
審査が迅速
30代/男性
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申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

アイフルは融資スピードが早く、すぐに審査回答が得られたと好評でした。

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アイフルはこんな人におすすめ

アイフル

アイフルは銀行傘下に入っておらず独自審査を行っているため、今すぐお金が必要な方におすすめです。

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③SMBCモビット|WEB完結なら電話連絡なし

公式スクショ_SMBCモビット
SMBCモビット 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 なし
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 WEB完結なら電話連絡なし
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バレたくないならSMBCモビットが一番です。SMBCモビットは職場への電話なしと明記されている数少ないカードローンです。
申し込みの際は、郵送物やローンカードの有無も選べるため、家族や職場にバレてしまう心配はありません。

借入を知られ、お金に困っていると思われるのを避けたい方は、ぜひSMBCモビットに申し込みましょう。

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編集部:加藤
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在籍確認を電話ではなく書類にできるのは、SMBCモビットの最大の魅力だと言えます。

SMBCモビットの口コミを紹介

reviewer
内緒で借入できた
20代/男性
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職場や家族に内緒に借入できたのでよかった。スマホのみでできたのは楽だったしスムーズに借入できたのでよかった。

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郵便物が届かない
20代/女性
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郵便物は一切届かなかったです。在籍確認は、提出物(年収確認書類での会社名)等で代替できたのでおそらく問題ないと思います。自分の携帯電話への電話は平日の日中にかかってきたので、職場で電話するときに内容が聞かれないように注意すれば内緒で借入ができます。

SMBCモビットは郵送物がなく、職場への電話もなしにできるため、安心して借入できると好評です。

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SMBCモビットはこんな人におすすめ

SMBCモビット

SMBCモビットは職場への電話や郵送物、ローンカードなどを全てなくせるため、借入を知られたくない方におすすめです。

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④レイクALSA|無利息期間が最長180日間と長い

レイク
レイクALSA 基本情報
金利 4.5〜18.0%
融資時間 最短60分
審査時間 最短15秒
無利息期間 初回利用で60日間
or
初回利用5万円以下で180日間
借入可能額 1万~500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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無利息期間で選ぶならレイクがおすすめです。消費者金融の中で最も無利息期間が長く、なんと最長180日間も利息がかかりません。
特に、借入額のうち5万円以内なら半年間無利息が適用されるため、大きく返済負担を抑えられるでしょう。

少しでも支払利息を減らしたい方は、ぜひレイクへの申し込みを検討してください。

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編集部:加藤
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他社の無利息期間は30日程度ですので、レイクの180日間は破格です。

レイクALSAの口コミを紹介

reviewer
2ヶ月も無利息になった
30代/男性
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20万円借入しましたが、次の月には返済するつもりで計画性を持っていましたし、1ヵ月では返済しきれなくても約2ヶ月間が無利息なので、2回に分けて返済もでき大変良かったです。

reviewer
ボーナスまでに借入できて助かった
30代/女性
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一時的にお金が必要になってしまったので、ボーナスが入るタイミングまで無利息期間があったのは助かりました。

レイクALSAは無利息期間が長いため、一時的な借入に役立ったというコメントも見られました。

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レイクALSAはこんな人におすすめ

ペルソナ画像_レイクALSA

レイクALSAは無利息期間が最も長いため、低金利な銀行では借りられないものの、利息を抑えたい方におすすめです。

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⑤アコム|審査通過率が40%超え

公式スクショ_アコム
アコム 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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審査が不安ならアコムが最適です。大手消費者金融で最も審査通過率が高く、融資を受けやすいのがポイントです。

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消費者金融 審査通過率
アコム 41.2%
プロミス 35.8%
アイフル 38.1%
レイクALSA 33.8%
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パートやアルバイトでも借入できるため、幅広い方が利用できます。収入が不安定などの理由で審査に通らない可能性が高い方は、ぜひアコムに申し込みましょう。

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編集部:加藤
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審査通過率は絶対的な数字ではないですが、少しでも審査に通りやすくしたい方にはおすすめです。

アコムの口コミを紹介

reviewer
20分で審査が終わった
30代/男性
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WEB申請から審査結果までの時間は20分程度で恐ろしく早いなという感じがしましたし、審査結果到着から着金までも1時間もかかっていないのでスピードは素晴らしいと感じました。

reviewer
申し込みがネットで完結した
40代/男性
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申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。

アコムは審査結果の通知が早く、スピーディーに借入できたという口コミが多く見られました。

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アコムはこんな人におすすめ

アコム

アコムは審査通過率が高く、パートやアルバイトでも借入可能と明記されているため、審査が不安な方におすすめです。

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⑥フクホー|来店不要で融資を受けたい人におすすめ

フクホー 公式 スクショ
フクホー 基本情報
金利 7.30〜18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 非公表
無利息期間 なし
借入可能額 200万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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大手で融資を受けられなかった方におすすめです。中小消費者金融ですので、独自審査を行っています。
審査では「現在の返済能力」を重視しており、プロミスやアイフルなどで審査落ちした方でも、申し込んでみる価値はあります。

審査落ち経験がある方や、信用ブラックの方はぜひフクホーに申し込みましょう。

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編集部:加藤
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ブラックリストに載っていても、現在安定した収入を得ていれば融資を受けられる可能性があります。

⑦ベルーナノーティス|専業主婦にも貸付している

ベルーナノーティス_スクショ_公式
ベルーナノーティス 基本情報
金利 4.5~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 最大14日間
借入可能額 300万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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専業主婦/主夫ならベルーナノーティス一択です。収入のない専業主婦でも、配偶者に収入があれば借入できます。
女性会員が24万人と一定の支持を得ており、レディースキャッシングにも対応しているため、借入したことのない主婦でも安心です。

専業主婦なら、配偶者と相談してからベルーナノーティスに申し込みましょう。

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編集部:加藤
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専業主婦は収入がないため融資を受けられませんが、ベルーナノーティスなら借入できます。

⑧みずほ銀行カードローン|住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ

公式スクショ_みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン 基本情報
金利 2.0~14.0%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
借入可能額 10万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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金利を抑えたいならみずほ銀行カードローンが一番です。メガバンクが提供しており、消費者金融よりも圧倒的に金利が低いのがメリットです。
さらに、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいると、金利が0.5%引き下げられます。借入額が大きいと金利の影響も大きくなるため、みずほ銀行カードローンは良い選択肢になるでしょう。

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編集部:加藤
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銀行カードローンですので審査は厳しめですが、消費者金融と比べてもずっと金利が低いのが利点です。

⑨三井住友銀行カードローン|書類提出・本人確認がWEB完結

公式スクショ_三井住友銀行カードローン
三井住友カードローン 基本情報
金利 1.5~14.5%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
借入可能額 10万〜800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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気軽に借入したい場合に最適です。銀行カードローンの中でも手続きが簡単で、書類提出もネットで済ませられます。
さらに1年ごとに金利が0.3%ずつ引き下げられ、最大1.2%金利が下がるため、借入が長期化しても返済負担が大きくなりにくいのも利点です。

気軽に借入したい方や、ある程度長期間借りたい方は、ぜひ三井住友銀行カードローンを選びましょう。

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編集部:加藤
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銀行カードローンは審査に手間がかかるケースも多いですが、三井住友銀行は比較的気軽に借入できます。

⑩楽天銀行カードローン|借り換えにも好適な金利が魅力

楽天銀行スーパーローン 基本情報
金利 1.9〜14.5%
融資時間 最短翌日
審査時間 最短当日
無利息期間 なし
借入可能額 最大800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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楽天会員におすすめです。銀行ならではの好適な金利なだけでなく、新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントがもらえます。
楽天会員のランクが高いと審査が優遇※され、融資を受けやすくなるのも利点です。楽天サービスを利用しているなら、ぜひ楽天銀行カードローンを利用しましょう。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

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編集部:加藤
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審査が厳しい銀行カードローンですが、条件付きで審査が優遇されるのは他社にないメリットです。

目的別のおすすめカードローン

次に、目的別におすすめのカードローンを紹介していきます。

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  • 即日で借入したいなら「アイフル」
  • バレないで借入したいなら「SMBCモビット」
  • 低金利で借入したいなら「みずほ銀行カードローン」
  • 借り換えなら「三井住友銀行カードローン」
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①即日で借入したいなら「アイフル」

即日融資ならアイフルがおすすめです。アイフルは融資スピードが迅速で、最短25分で融資を受けられます。
さらに、銀行傘下に入ってないため対応が柔軟で、審査を優先して進めてほしいなどのリクエストにも応じてもらえる可能性があります。当日中に借入したいなら、アイフルに申し込みましょう。

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②バレないで借入したいなら「SMBCモビット」

どうしてもバレたくないならSMBCモビットがおすすめです。WEB完結に対応しており、さらに職場への電話や郵送物、ローンカードなどもなしにできます。
ただし、職場への電話をなくすには以下の収入証明書類が必要です。

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  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 給与明細書
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バレたくない方は、書類を用意してSMBCモビットに申し込みましょう。

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③低金利で借入したいなら「みずほ銀行カードローン」

金利で選ぶならみずほ銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンですので、消費者金融より金利が低めに設定されています。

みずほ銀行の住宅ローンを組んでいれば金利が0.5%下がりますが、組んでいなくても十分低金利です。返済負担を抑えたいなら、審査対策をしてみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。

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④借り換えなら「三井住友銀行カードローン」

借り換えなら三井住友銀行カードローンがおすすめです。三井住友銀行カードローンなら金利が低く、さらに書類提出などもネットで済むため手続きが楽です。

ただし、借入金利が低い場合は負担が減らないことも。高金利な消費者金融やカードのキャッシングなどで借入しているなら、申し込みを検討しましょう。

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属性別のおすすめカードローン

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次に、属性別でおすすめのカードローンを紹介していきます。

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  1. 女性なら「プロミス」
  2. 会社員なら「三井住友銀行カードローン」
  3. 学生やフリーターなら「アコム」
  4. 専業主婦なら「ベルーナノーティス」
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①女性が借入するなら「プロミス」

女性ならプロミスがおすすめです。プロミスはレディースキャッシングに対応しており、必ず女性スタッフが対応してくれます。

プロミスならWeb完結で、周囲にバレるリスクがないのもメリットです。

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編集部:加藤
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男性に相談しにくい悩みがある、または借入を知られたくない方はプロミスに申し込みましょう。

②会社員なら「三井住友銀行カードローン」

会社員なら三井住友銀行カードローンが良いでしょう。安定収入を得ていれば、審査の厳しい銀行カードローンにも通りやすいためです。

さらに、三井住友銀行なら手続きが楽で、忙しい社会人が申し込みやすいも利点です。会社員ならぜひ三井住友銀行カードローンを利用しましょう。

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③学生やフリーターなら「アコム」

学生やフリーターはアコムがおすすめです。収入源がアルバイトだと審査に落ちやすいですが、アコムなら審査通過率が高いため融資を受けやすいでしょう。

ただし、継続収入がないと借入は困難です。アルバイトで収入を得ているなら、アコムに申し込みましょう。

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④専業主婦なら「ベルーナノーティス」

専業主婦/主夫ならベルーナノーティスがおすすめです。専業主婦でも借入できる「配偶者貸付」を提供しています。

ただし、借入額は配偶者の年収の3分の1までに制限されます。専業主婦ならぜひベルーナノーティスへの申し込みを検討しましょう。

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カードローンの基礎知識

①カードローンとは

カードローンは担保・保証人なしで借入できるサービスです。他のローンよりも借入条件が易しく、さらに申し込んでからすぐにお金が手に入ります。

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編集部:加藤
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イベントや旅行などで急にお金が必要になったり、少額資金を短期間だけ借りたくなったりした時に役立つでしょう。

確かに金利は高いですが、返済期間が長期化しないようシミュレーションを立てて申し込めば安心です。一時的な借入なら、ぜひカードローンを利用しましょう。

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②銀行と消費者金融の違い

カードローンには銀行と消費者金融の2種類があります。それぞれの違いを以下の表にまとめてみました。

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メリット デメリット
消費者金融 融資まで早い
審査に通りやすい
無利息期間がある
金利が高い
銀行 金利が低い
安心感がある
融資に時間がかかる
審査が厳しい
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簡単に言うと、少額・短期の借入なら消費者金融、高額・長期の借入なら銀行カードローンが向いています。一長一短ですので、借入目的に応じて選びましょう。

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カードローンの審査で見られるポイント

審査では以下の項目をチェックされます。

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  • 収入の安定性
  • 他社借入状況
  • 信用情報
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サラリーマン以外で収入が不安定、もしくはすでに何社も借入している方は、返済できなくなるリスクが大きいため審査に落ちやすくなります。

また、個人信用情報に傷が付いているとほぼ審査に通りません。以下のような経歴がある方は、他の借入方法を考えましょう。

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  • 過度の滞納
  • 債務整理
  • クレジットカード等の強制解約
  • 保証会社による返済(代位弁済)
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カードローン以外の借入方法については、以下の記事で詳しく解説しています。

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カードローンへの申込手順

これから借入する方は、スムーズに手続きを進めるためにも申込手順を把握しておきましょう。

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  1. 申し込み
  2. 必要書類を提出
  3. 在籍確認
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①申し込み

カードローンには以下のような申込方法があります。

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  • インターネット
  • 電話
  • 自動契約機
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気軽に借入したいならネットがおすすめです。ネットなら来店する必要がなく、すぐに借入できます。

また、安心感がほしいなら電話や自動契約機がおすすめです。

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編集部:加藤
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オペレータに相談しながら手続きできるため、ミスして審査が長引いてしまう心配がありません。

なお「アコム」なら自動契約機でオペレーターが丁寧に対応してくれるため、手続きを上手く進められるか不安な方はぜひ申し込みを検討しましょう。

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②必要書類を提出

借入には以下の「本人確認書類」が必須です。

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  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード(外国籍の方)
  • 特別永住者証明書(外国籍の方)
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借入額が50万円以上、または借入合計が100万円を超える場合は「収入証明書類」も必要になります。

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  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 給与明細書
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必要書類は早めに用意しておきましょう。

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③在籍確認

次に在籍確認が行われます。多くのカードローンでは職場へ電話が行われますが、誰も電話に出ないと審査を進められません。

ただし「SMBCモビット」なら、電話の代わりに収入証明書類で在籍確認できます。職場に借入を知られたくないなら、ぜひ活用しましょう。

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③契約

審査に通ったらあとは契約するだけです。契約手続きは多くの場合ネットで完結し、契約次第すぐにATMなどから借入できるようになります。

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編集部:加藤
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なお、審査結果がなかなか来ない場合、混み合っている可能性もありますのでオペレータに問い合わせてみましょう。

なお「プロミス」なら契約後、アプリからすぐに借入できるため、スムーズに借入したい方はぜひ利用を検討していただければと思います。

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おすすめのカードローンは人によって異なる!目的・職業に応じて最適なものを選ぼう

おすすめのカードローンは人によって異なります。カードローンを選ぶポイントには融資スピードやバレにくさ、金利などがあり、借入目的によって最適なローンは変わってきます。
以下の表を参考に選びましょう。

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目的 最適なカードローン
女性 プロミス
即日融資 アイフル
バレにくい SMBCモビット
低金利 みずほ銀行カードローン
借り換え 三井住友銀行カードローン
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職業 最適なカードローン
会社員 三井住友銀行カードローン
学生やフリーター アコム
専業主婦/主夫 ベルーナノーティス
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最もおすすめなのは「プロミス」です。カードローンの中でも非常に人気が高く、アプリローンなどのサービスも充実しています。迷ったらまずプロミスを最優先で検討しましょう。

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Money Choice 編集部

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