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急な出費にはカードローンが最適!出費の事例やお金がない時の対処法も詳しく解説

急な出費にはカードローンが最適!出費の事例やお金がない時の対処法も詳しく解説

カードローン

自宅の修繕や病気などの原因で、急な出費が発生して焦る方も多いと思います。急な出費への対処なら、即日融資可能で使途を問われないカードローンがおすすめです。

この記事では、急な出費の事例や備え、借り入れなどの資金調達方法まで詳しく解説していきます。

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この記事の監修者

マネーチョイス編集部 奥野

マネーチョイス編集部で、日々クレジットカードに関する記事を執筆。自身もクレジットカードを4枚利用しており、専門的な知識と自身の体験を含めた、分かりやすくリアルな記事を追求している。「いちばん分かりやすく、役に立つ記事」をお届けします。

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この記事では、急な出費への対応方法を知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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  • 急な出費の事例
  • 急な出費への対応策
  • おすすめのカードローン
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なお、急な出費が発生した際はカードローンが最適です。おすすめのカードローンはこちらで紹介していますので、急ぎの方は参考にしてください。

>>急な出費にも対応可能!おすすめカードローン5選

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【一覧】急な出費の5つの事例

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急な出費の原因は、主に以下の5つです。

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急な出費の5つの代表例
  • 医療費

  • 住宅修繕費

  • 冠婚葬祭

  • 旅行

  • 税金

すでに急な出費が生じており、急ぎで対処法を探している方はこちらをご覧ください。

>>急な出費でお金がない時に役立つ5つの資金調達法

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①医療費

怪我や病気はいつ起こるかわかりません。日本は医療に対する保障が手厚く、ほとんどの場合自己負担額は1〜3割となります。さらに高額療養費制度もあるため、自己負担は大きくても10万円程度です。

しかし、公的保険では費用をまかないきれないこともあるでしょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野

例えば、入院時の食事代差額ベッド代、また通院費などは高額療養費制度を利用しても支給されません。

②住宅修繕費

持ち家の方は修繕費もかかります。トイレやキッチンなどの水回りなどは、専門業者に依頼し高額な費用を払わないと直らないことも。

持ち家でなくても、洗濯機や冷蔵庫などの家電が壊れてしまうこともあります。

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③冠婚葬祭

以下のような冠婚葬祭にもお金がかかります。

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  • 結婚式
  • 出産祝い
  • 親戚の入学祝い
  • 葬式
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ご祝儀や香典などは、最低でも数万円単位の出費になります。さらに、結婚式ではご祝儀以外にも衣装代や交通費などもかかるでしょう。

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④旅行

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急に旅行に誘われることも考えられます。行き先や旅行期間によっても費用は異なるため、いくらお金が必要になるのか予測するのは困難です。

さらに、食事代や買い物などで費用が想定以上に膨らむこともあるため、余裕を持って見積もっておく必要があるでしょう。

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⑤税金

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以下のような税金は誰もが支払う必要があります。

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  • 健康保険料
  • 住民税
  • 年金
  • 固定資産税
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マイカーを持っていると、さらに自動車税や数年に1回の車検にもまとまった費用がかかります。

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急な出費に対する3つの備え

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急な出費に対応するためには、あらかじめ以下のような方法で備えを用意しておきましょう。

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事前対策を練って急な出費に備えよう!
  • 貯金する

  • 固定費を減らす

  • スケジュールを管理する

それぞれ詳しく解説します。

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①貯金する

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普段からしっかり貯金しておきましょう。貯金があれば、医療費や住宅修繕費などあらゆる出費に対応できるため、最も汎用性の高い方法と言えます。

なかなか貯金できない場合、予備資金専用の口座を持っておくのがおすすめです。銀行の振込予約機能などを使えば、毎月自動で貯金できる仕組みを作れますよ。

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②固定費を減らす

貯金は大切ですが、毎月の収支がプラスでないと実践できません。そこで、まずは以下のような固定費から見直していきましょう。

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  • 通信費
  • 保険
  • 自動車
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それぞれ詳しく解説します。

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1. 通信費

最も簡単なのが通信費です。携帯のキャリア契約を格安SIMに変えるだけで、月間6,000〜7,000円ほどの節約になります。

仮に月7,000円安くなった場合、年間に直すと「7,000円 × 12ヶ月 = 84,000円」も多く貯金できます。誰でも簡単にできますので、ぜひ実践しましょう。

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2. 保険

保険も見直しましょう。日本は保険大国とも言われており、多くの人が保険の目的を理解せず、不要な保険に入ってしまっています。

公的保険や貯金で対応できる部分に関しては、保険に入る必要はありません。まずは国の補償がどれくらいあるのか把握し、公的保証や貯蓄で補えるなら解約も検討しましょう。

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3. 自動車

自動車も非常に大きな負担です。自動車を持っているだけで、駐車場代や自動車税、車検代などでどんどん出費が膨らんでいってしまいます。

可能なら、車を手放して以下のようなサービスを活用しましょう。

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  • レンタカー
  • カーシェアリング
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所有することにこだわらなければ、大きく固定費を減らせる可能性があります。

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③スケジュールを管理する

急な出費とはいえ、予測できるものもあります。あらかじめスケジュールを立てておき、いくら必要なのか把握しておくと良いでしょう。

特に、以下のような出費に関しては、あらかじめ予測して備えておくことをおすすめします。

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  • 冠婚葬祭
  • 旅行
  • 税金
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急な出費でお金がない時に役立つ5つの資金調達法

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急な出費でお金がなく、今すぐ資金調達したい方には以下の方法がおすすめです。

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今すぐ資金調達をする5つの方法
  • カードローン

  • カードのキャッシング

  • 質屋

  • フリマアプリ

  • 日雇いバイト

それぞれ詳しく解説します。

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①カードローン

カードローンに申し込む時の注意点
  • 借り入れ希望額は最小限に

  • 複数同時に申し込まない

  • 借入の前に返済シミュレーション

  • キャンペーンの実施期間を確認する

急な出費への対応なら、カードローンが最もおすすめです。まずはカードローンのメリットや種類、選び方を見ていきましょう。

なお、おすすめのカードローンはこちらで紹介しています。
>>急な出費にも対応可能!おすすめカードローン5選

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1. おすすめする理由

カードローンをおすすめする理由は、主に以下の3つです。

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  • 融資までが早い
  • 担保や保証人が必要ない
  • 借入目的が自由
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カードローンなら即日融資も可能ですので、急にお金が必要になっても対応できます。さらに、収入があり審査に通れば借入でき、使途も自由ですのであらゆる場面で役立つでしょう。

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2. 種類

カードローンには主に以下の2種類があります。

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種類 メリット デメリット
消費者金融 融資までが早い
審査に通りやすい
無利息期間がある
金利が高い
銀行 消費者金融と比べ上限金利が低め
サポート体制が整っており安心
融資に時間がかかる
審査が厳しい
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どちらも一長一短です。急ぎなら消費者金融、借入額が大きく金利を重視したいなら銀行カードローンを選びましょう。

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3. 選び方

カードローンを選ぶ際は、以下の3点が重要です。

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  • 金利
  • 融資スピード
  • バレにくさ
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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野

金利が低ければ低いほど、トータルでの返済負担を抑えられます。また、融資スピードの早い消費者金融なら、スピーディーに融資を受けられるでしょう。

また、カードローンによっては職場への電話や郵送物、ローンカードをなしにできるなど、バレにくい配慮がされています。

特にプロミスは人気と実績があり、アプリから気軽に借入できるため、初めて借入する方にもおすすめです。

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それ以外のおすすめに関しては、以下で紹介しています。

>>急な出費にも対応可能!おすすめカードローン5選

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②カードのキャッシング

キャッシングもおすすめです。クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、審査なしで即日融資を受けられます。

カードで支払いできない、または手元に現金を置いておきたいなどのシチュエーションで役に立つでしょう。

ただし、カードの新規発行には時間がかかります。カードを持っていない場合は、カードローンを利用した方が良いでしょう。

なお、オススメのクレジットカードについては以下の記事で解説しています。

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③質屋

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借入が困難なら質屋も検討しましょう。ブランド品やスマホ、パソコンなどを担保にすれば、審査なしでお金を借りられます。

ただし、返済できなくなると担保にした品物が質流れとなり、失われてしまいます。金利も非常に高いため、早めの返済を心掛けてください。

なお、質屋なら「大黒屋」がおすすめです。全国に流通ルートを確保しており、査定額が高いのがメリットです。宅配買取にも対応しているため、忙しい方もぜひ活用しましょう。

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④フリマアプリ

借入できない時は物を売るのもおすすめです。借入と違い、返済できなくなるリスクなどがなく、ローリスクで資金調達できます。

売れる物がある場合は、以下のようなフリマアプリを利用しましょう。

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  • メルカリ
  • ラクマ
  • PayPayフリマ
  • minne
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特に「メルカリ」は、誰でも簡単に出品でき、自宅にいても発送できるため忙しい方にもおすすめです。

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⑤日雇いバイト

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日雇いバイト(単発バイト)もおすすめです。好きな時に働けるため、大学生や主婦などでも空いた時間に取り組めます。

以下のようなアプリから仕事を探してみましょう。

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  • タウンワーク
  • バイトル
  • タイミー
  • マッハバイト
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特に「タウンワーク」は、仕事の種類や案件数が圧倒的ですので、初めての方にもおすすめです。

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急な出費にも対応可能!おすすめカードローン5選

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急な出費にはカードローンがおすすめです。この項では、融資のスピードやサービスの充実度が優れた5社を厳選して紹介していきます。

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おすすめの選定基準
  • 「金利の低さ」「融資限度額の高さ」「融資までのスピード」「サービスの充実度」などが優れているカードローンを選定

  1. プロミス|人気と実績のあるカードローン
  2. アイフル|融資まで最短18分※
  3. SMBCモビット|WEB完結なら電話連絡なし
  4. 三井住友銀行カードローン|書類提出・本人確認がWEB完結
  5. 楽天銀行スーパーローン|金利年1.9%~14.5%楽天銀行スーパーローン
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※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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①プロミス|人気と実績のあるカードローン

プロミス 基本情報
金利 4.5〜17.8%
融資時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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急にお金が必要になった方には、プロミスがおすすめです。アプリローンに対応しており、スマホから最短10秒でお金が振り込まれます。

急な出費に対応するなら、安心感のあるプロミスを最優先で検討しましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野

あらかじめ契約しておけば、家族が倒れたり急に旅行に誘われたりした時にすぐ借入できるため便利です。

プロミスの口コミを紹介

20代/女性
2024-05-17
女性が対応してくれて安心

金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

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30代/女性
2024-05-17
親身になって対応してくれる

女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しています。男性には話しにくいことでも相談できるため、特に女性に好評でした。

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プロミスはこんな人におすすめ

瞬フリというアプリの機能を利用すれば、最短10秒でお金が振り込まれるため、今すぐお金が必要な方やあらかじめカードローンを契約しておきたい方にもおすすめです。

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②アイフル|融資まで最短18分※

※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18%
アンケート平均金利※ 14.51%
限度額 800万円
無利息期間 はじめての方なら最大30日間利息0円
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 80.67%
融資時間 最短18分
審査時間 最短18分
土日の審査 可能(土日:9~21時)
Web完結
在籍確認 47.90%
申し込み対象 満20歳以上69歳までの人。
定期的な収入と返済能力を有する方
担保、保証人 不要
学生の利用 不可
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
返済方法 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日 口座振替:27日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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参照元:アイフル | 商品内容 ※調査日:2024年3月21日

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急ぎの借入ならアイフルが最適です。融資までの時間が最短18分*と非常に早いため、どうしても当日中に借入したい方にとって強い味方になります。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

また、原則として電話による在籍確認がなく、職場に借入を知られるリスクがないのも嬉しいポイントです。急ぎの借入ならぜひアイフルに申し込みましょう。

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アイフルの口コミを紹介

30代/女性
2024-05-17
審査までが早い

申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

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40代/男性
2024-05-17
手続きがスムーズ

手続きがスムーズでとくに待たされる感覚を持たない程度で済みました。

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アイフルでは、ほとんど待たずに借入できたという口コミが多く見られました。

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アイフルはこんな人におすすめ

アイフルは融資スピードがトップクラスに早いため、即日融資を受けたい方や、急ぎで借入したい方におすすめです。

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③SMBCモビット|WEB完結なら電話連絡なし

消費者金融情報_SMBCモビット
SMBCモビット 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 なし
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト学生の利用
在籍確認 WEB完結なら電話連絡なし
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バレたくないならSMBCモビットが一番です。WEB完結のため来店する必要がなく、さらに職場への電話もなしにできます。

さらに、アプリから残高照会や振込申請ができるため、忙しい方には大変便利です。家族や職場に知られず借入したいなら、SMBCモビットを選びましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野

郵送物やローンカードなども必要ないため、バレる可能性が非常に低いカードローンだと言えます。

SMBCモビットの口コミを紹介

20代/男性
2024-05-17
内緒で借入できた

職場や家族に内緒に借入できたのでよかった。スマホのみでできたのは楽だったしスムーズに借入できたのでよかった。

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40代/男性
2024-05-17
書類だけで審査できる

職場や家族に内緒で借入をすることが出来て満足しています。WEB完結を選択すれば必要書類の確認だけで済みますので勤務先への電話連絡もありませんでした。

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SMBCモビットは申し込みがスマホで完結し、職場への電話をなしにできるため、周囲にバレにくいと評判でした。

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SMBCモビットはこんな人におすすめ

ペルソナ画像_SMBCモビット

SMBCモビットは職場への電話や郵送物、ローンカードもないため、家族や職場に知られず借入したい方におすすめです。

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④三井住友銀行カードローン|書類提出・本人確認がWEB完結※

三井住友銀行 カードローン 基本情報
金利(年) 1.5~14.5%
融資時間 最短翌営業日
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
審査時間 最短翌営業日
※正式な審査結果のご連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で翌営業日となります。
無利息期間 なし
契約極度額 10万〜800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイトの利用
在籍確認 あり
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金利と手軽さを両立したい方に最適です。三井住友銀行カードローンは消費者金融と比べて上限金利が低めで、さらに本人確認などの手続きが全てネットで完結します。

返済は月2,000円からですので、借りた後返済額を抑えられるのもメリットです。銀行は審査が厳しいですが、安定収入を得ているサラリーマンなら融資を受けやすいため、ぜひ申し込んでみましょう。

※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。
※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野

手続きが面倒になりがちな銀行カードローンの中でも、気軽に申し込めます。

⑤楽天銀行スーパーローン|金利年1.9%~14.5%楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン 基本情報
金利 年1.9〜14.5%
融資時間 最短翌日
審査時間 最短当日
無利息期間 なし
借入可能額 最大800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト学生の利用
在籍確認 あり
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楽天会員には最もおすすめのカードローンです。楽天会員ランクに応じて審査が優遇※され、融資を受けやすくなるのが最大の特徴です。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

さらに、楽天銀行のお客さま優遇プログラムである「ハッピープログラム」においては、楽天銀行のローン関連商品のお借入れがあり、返済口座を楽天銀行に設定していただいている場合に、ハッピープログラム会員の会員ステージが1ステージアップします。

ランクが上がると、楽天市場でのポイント倍率が上がり、お得に買い物できるようになりますよ。

楽天会員に登録している方は、ぜひ楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

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マネーチョイス編集部 奥野
マネーチョイス編集部 奥野

さらに、新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえます。

【一覧】急な出費が発生した時の3つの注意点

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急な出費が発生した場合、以下の3点に注意した上で対処しましょう。

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【重要】急な出費が発生した時の3つの注意点
  • 借入は計画的に

  • 自転車操業は必ず防ぐ

  • 闇金は利用しない

①計画的に借入する

カードローン等は計画的に利用しましょう。借入金利が高いと、毎月の返済額の多くが利息に充てられてしまい、なかなか借入残高が減りません。

まずはカードローンの「返済シミュレーション」を活用しましょう。借入額や金利、毎月の返済額を入力して、あまりに返済期間が長くなりすぎる場合、借入額を減らすなどして対処してください。

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②自転車操業をしない

自転車操業とは、借金を借金で返済することです。自転車操業しても借金が減るばかりか、利息の負担が増えてジリ貧になってしまいます。

借金が苦しい場合、おまとめローンの利用も考えましょう。おまとめローンでも解決できない場合、弁護士に相談して債務整理を検討する必要があります。

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③闇金を利用しない

消費者金融と闇金

資金繰りにつまっても、闇金は利用しないようにしましょう。闇金とは、貸金業法を無視して違法な高金利で貸付を行っている業者です。

もし闇金に関わってしまうと、以下のような恐ろしい目に遭うリスクがあります。

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  • 法外な利息を請求される
  • 恐ろしい取り立てを受ける
  • 嫌がらせで精神的苦痛を与えられる
  • 犯罪に加担させられる
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どんなことがあっても、闇金は利用してはいけません。カードローンで借入できなくても、他の方法を模索してみましょう。

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急な出費にはカードローンが最適!原因の把握と備えも忘れずに

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急な出費にはカードローンが最適です。カードローンなら即日融資が可能で、使途も問われないため自由に借入できます。

急な出費が発生してお金が足りなくなるのが心配な方は、あらかじめカードローンを契約しておけばいざという時に対応できますよ。

特におすすめなのはプロミスです。プロミスはアプリローンを利用可能で、いつでも最短10秒でお金が振り込まれるため、急な出費の補填には最適です。ぜひ前向きに申し込みを検討してみていただければと思います!

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また、以下のような出費の原因も把握しておきましょう。

  • 医療費
  • 住宅修繕費
  • 冠婚葬祭
  • 旅行
  • 税金
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Money Choice 編集部

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